10 способов для оплаты за границей в 2024 году

С 2022 года россияне лишились привычной возможности оплачивать зарубежные интернет-покупки, приложения и сервисы. Работать с иностранными контрагентами стало тоже непросто. Не у всех есть возможность открыть счёт в иностранном банке. А пользоваться услугами посредников часто неудобно и дорого.

Казалось бы, тупик? Не спешите расстраиваться! Ряд международных финтех-компаний и цифровых банков активно принимают клиентов из России на удалённой основе в 2024 году. Это позволит получить доступ к зарубежным платёжным системам уже сейчас — оплачивать туры, товары на Amazon, онлайн-сервисы и магазины приложений и игр, например, Steam или Playstation Store. 

В этом гайде мы расскажем всё про международные банковские карты и платёжные методы — от выбора платёжного метода под ваши цели до пошаговых инструкций регистрации и пополнения счетов.

На рынке есть компании, которые за отдельную плату могут помочь с открытием иностранного счета дистанционно. Либо могут принять ваши рубли и провести оплату через свои каналы. В этот раз поговорим не о них, а о самостоятельном открытии международных банковских карт и электронных кошельков.

Что нужно знать перед оформлением

Граждане России обязаны сообщить в налоговую инспекцию по месту учёта о том, что открыли банковский счёт, вклад или электронный кошелёк за рубежом. Это нужно сделать не позже, чем через месяц после открытия счета через личный кабинет на сайте ФНС или по почте. Для юрлиц и ИП процедура аналогичная. Но если вы находились за границей больше 183 дней и потеряли налоговое резиденство, уведомлять не нужно. 

Практически для каждого из способов, которые мы будем рассматривать, вам потребуется загранпаспорт. Открытие и обслуживание счетов будет платным, а за транзакции будет взиматься комиссия.  Также вам потребуется регистрация на криптобиржах, чтобы пополнять счёт: для граждан РФ это сейчас один из немногих оставшихся способов выводить деньги в другую валюту.

Российские карты UnionPay

Эта платёжная система работает в 181 странах, но способ далеко не универсален. Даже если в стране есть UnionPay, снять наличные или оплатить что-то получается не всегда. Учтите, что карты санкционных банков, выпускающих UnionPay, не подходят для использования за границей. И даже если ваша карта работает сегодня, не факт, что она не перестанет работать завтра. 

UnionPay популярна в странах Азии, в частности в Китае — там эти карты можно будет использовать практически на «полную мощность». А вот в Европе и США эта платёжная система развита пока слабо.

Где можно открыть UnionPay

Газпромбанк  — комиссия на снятие наличных в иностранных банкоматах: 1,5%, но минимально 200 рублей (списывается в юанях по курсу UP). Внутри карты можно конвертировать рубли в юани с комиссией в 1%. Выпуск карты обойдётся в 5000 рублей. Лимиты в юанях не предусмотрены.

РСХБ (РоссельхозБанк) — кроме юаней можно открыть счета в долларах и евро. Комиссия на снятие наличных – 3%, но минимально 5 долларов, 5 евро или 50 юаней. Лимиты высокие: 7200 долларов в сутки, 28 500 долларов в месяц, 6250 евро в сутки, 25 000 евро в месяц, 65 000 юаней в сутки, 265 000 юаней в месяц. Открытие счетов стоит 100 долларов или евро, за именную 130 долларов или евро. В юанях стоимость 1000 за обычную и 1300 за именную

Покупать иностранную валюту можно через брокерские приложения. После покупки переведите валюту на свой основной счёт.

Что получилось оплатить? Онлайн-покупку международных авиабилетов – AirAsia, Turkish Airlines. Можно оплачивать Game Pass для Xbox, отели за границей, пополнять популярный криптокошелёк Mercuryo. 

Резюмируем — UnionPay открыть легко. Но карты платные, а география их работы сильно ограничена. Доступные альтернативы:

• QIWI — некоторые зарубежные сайты поддерживают оплату через этот кошелёк. Для проведения подобных операций нужен будет статус «Основной».
• «МИР» — карты работают в странах бывшего СНГ, а также Турции, Вьетнаме. Но онлайн что либо оплачивать нельзя. Да и в перечисленных странах бывают проблемы с оплатой.

Крипто карты

Ещё недавно была популярна карта Visa от Binance. Она работала в разных странах, а пополнять её можно было криптовалютой, без конвертации в фиат. С недавних пор Binance перестал выпускать дебетовые карты независимо от вашего гражданства и местонахождения. Но есть альтернативы!

Bitazza Visa

Дистанционно можно открыть карту Visa на тайской бирже Bitazza. Как это работает:

1. Регистрируемся на бирже. Проходим KYC, используя загранпаспорт.
2. Устанавливаем 2 приложения: Bitazza Global и Bitazza TH. Данные приложения могут быть недоступны на App Store или Google Play. Можно попробовать поискать их с VPN или установить напрямую. Для Android скачать .apk файл, а для iOS установить приложения с помощью iMazing.
3. Покупаем и переводим USDT на Bitazza Global. Для кешбэка в 1% нужна сумма, эквивалентная 2000 бат. Для максимального кешбэка в 8% потребуется 10 000 000 бат.
4. Выбираем вкладку «Купить/Продать» на главной странице.
5. Покупаем BTZ и переводим их в Bitazza TH.
6. Стейкаем BTZ. Это «оплата» за открытие карты. Контракт годовой — после истечения срока застейканные монеты вернутся на ваш счёт.
7. Во вкладке Dashboard выбираем Card и проходим KYC, используя загранпаспорт.

После прохождения всех этапов у вас будет виртуальная карта Visa в батах. Комиссии за операции отсутствуют. Карта будет работать везде, где принимают карты Visa и доступна оплата в батах. Физический носитель можно получить только  в Таиланде.

Вybit Сard

Это дебетовая карта Mastercard со счетами в евро и фунтах стерлингов. Есть поддержка 3D Secure EMV. Годовое обслуживание бесплатное, нет сборов за неиспользование. Лимит на оплату до 5000 EUR в сутки, 50 000 EUR в месяц. Работает везде, где доступен Mastercard. Выпускается с марта 2023 года. 

3D Secure — говоря простым языком, это авторизация операций через SMS. Без этой функции вы не сможете оплатить что-то на большинстве сервисов.

Оформить карту сложнее, чем Bitazza. Нужно KYC 2 уровня (подтверждение адреса), пройденный в странах ЕС (кроме Хорватии, Исландии, Ирландии, Лихтенштейна и Румынии) или Великобритании. Документы должны быть выданы в течение последних 3 месяцев.

Дисклеймер: хоть резиденты РФ и не могут пройти такую верификацию, есть законные способы предоставить альтернативные документы и адреса, чтобы обойти это ограничение. Однако команда Monetory не призывает прибегать к обману или фальсификации данных.

Предположим, вы уже зарегистрировались и прошли KYC 2 уровня в необходимой стране:

1. Выбираем «Банкинг» и кликаем по «Card».
2. Нажимаем «Apply now» и выбираем страну, на которую мы прошли KYC. 

Заявка рассматривается неделю. Если всё прошло успешно, то вам будет доступна виртуальная карта. Для отображения средств нужно перевести криптовалюту на кошелек финансирования.

• Выбираем USDT или USDC как способ оплаты.
• Устанавливаем Pin-код для карты.

С физическим носителем ситуация аналогична Bitazza. Вам нужно находиться за рубежом, либо заказать доставку у посредников до России.

Есть и другие криптокарты, например, от Crypto.com, Coinbase и т.д. Оформить такие карты сложней — а с российскими документами это, скорее, невозможно. 

Иностранные виртуальные карты

Есть ряд мелких банков и сервисов, которые оформляют счета для жителей России. Вот несколько из них.

Pyypl

Это стартап из ОАЭ, где можно дистанционно оформить виртуальную карту Visa. Чтобы открыть счёт, нужно: 

1. Скачать приложение для iOS или Android.
2. Указываем номер телефона. Российские номера поддерживаются.
3. Создаём код доступа.
4. Указываем все данные, которые попросит приложение. Диапазон доходов и предполагаемый месячный оборот указывайте максимальный.
5. Проходим верификацию, используя заграничный паспорт.

Документы проверяются быстро — в течение 5 минут. Одно из преимуществ — юридически иностранный счёт не открывается, что освобождает от необходимости отчитываться в налоговой.

Пополнять карту можно через:

1. QIWI  — кошелёк частично выкупил бизнес Pyypl.
2. Российские банки, не попавшие под санкции – например, Райффайзен.
3. Криптовалюту. В приложении Pyypl можно привязать большинство популярных криптокошельков, например, Trust Wallet.

Хоть карта и бесплатна, но если вы ей не пользуетесь 30 дней и дольше, придётся платить по 2 доллара в месяц. Любые операции, переводы и транзакции облагаются комиссией в 2%.  

В ноябре и декабре 2023 года у сервиса были перебои в работе во время перехода с карт Mastercard на Visa. Однако с января 2024 всё работает относительно стабильно.

Турецкая карта Ininal

В Турции немало банков, в которых можно открыть карту дистанционно из России, используя только загранник: Papara, Ozan, Fups, OlduBil и другие. В этой статье мы рассмотрим Ininal.

У карты полноценный функционал, её можно привязать даже к Paypal. Лимит на пополнение и транзакции составляют 2750 лир в месяц. Его можно увеличить до 150 000 TL, если у вас есть турецкий ВНЖ. На одного человека можно оформить до 10 карт, что увеличит лимиты в 10 раз. Валюта одна — турецкие лиры. Стоимость обслуживания – 2  TL в месяц. Комиссий нет. 

Для оформления виртуальной карты нужно пройти несложную регистрацию и KYC. При регистрации турецкий адрес можно указать любой.

Дистанционно из России можно пополнять карту через криптовалюту. Если вы получили статус Plus (для этого нужно находиться в Турции), пополнять карту можно и с QIWI. Либо отправить деньги самому себе через «Золотую Корону».  

В отличие от многих конкурентов, карта поддерживает 3D Secure. Если же вы захотите использовать эту карту в других странах, то курс конвертации лир в местную валюту будет отличаться от официального на 4%, что не так уж много. 

FlexCard

Платёжный сервис широко известен в кругу арбитражников трафика. Была создана для оплаты рекламы в Google, Tiktok, Instagram, Facebook и др. Если вам нужен инструмент для работы, то такой вариант подойдёт. Главные преимущества FlexCard — безлимит на количество оформленных карт на одно лицо и поддержка 3D-Secure. Выпуск стоит от 2 до 4 долларов, карта действует 2 года. Обслуживание — бесплатно. Комиссии от 3,5% на пополнение. Сервис прозрачен и понятен. Открыть счёт можно анонимно, не проходя KYC. Регистрация простая, а пополнять карту можно криптовалютой.

Есть и альтернативные «арбитражные» карты: 

• AnyBill — бесплатный выпуск, обслуживание и закрытие карт. KYC проходить не нужно. Присутствует возможность выпуска приватных бинов.
• Stellar Card — нет комиссий за транзакции. Подходит для профессиональных команд с высоким спендом. Доступен бесплатный trial-период.
• Brocard — можно оформить до 50 карт бесплатно. KYC — отсутствует. 4% комиссии при пополнении баланса. За отклонённый перевод — 0,5%.  

Белорусская карта от «Цептер Банк»

Это почти дистанционный способ. На 2024 год это единственный белорусский банк, где можно удалённо отправить все документы: нужен лишь российский паспорт. Стоимость карты – 6200 рублей. Оплатить можно с российской карты. После этого вам останется только приехать в отделение банка и забрать готовую карту. Но вы можете оформить нотариальную доверенность на третье лицо, чтобы кто-то сделал это за вас.

Популярны и другие карты и страны, например казахская карта Kaspi Bank, армянская Unibank и т.д. Но у «Цептер Банка» есть преимущества: 

1. Дистанционная подача документов
2. Не нужен загранник.
3. Не нужны остальные документы: в других банках могут потребовать загран, ИНН, трудовой договор и т.д.

Международные электронные кошельки

Ряд этих сервисов продолжают обслуживать клиентов из России. Главное назначение — переводы и оплата покупок. Но не рассчитывайте на то, что ими можно будет оплачивать что угодно — многие площадки не принимают к оплате электронные кошельки. При этом все электронные кошельки имеют существенные комиссии на пополнение и транзакции. Вот самые популярные:

AdvCash

Поддерживает 10 валют: USD, EUR, RUB, GBR, UAH, KZT, BRL, TRY, VND, AZN. Из криптовалют есть самые основные: BTC, ETH, USDT и USDC. Чтобы пользоваться достаточно зарегистрироваться. KYC проходить не обязательно. 

Лимиты для неверифицированных пользователей:

• Пополнение счета: до 1000$ в день, до 2500$ в месяц
• Вывод средств: до 500$ в день, до 2500$ в месяц
• Переводы другим пользователям: до 3000$ в месяц (суточных лимитов нет) 

После верификации лимиты существенно повышаются:

• Пополнение счета: до 5000$/евро или 300 000₽ в день
• Вывод средств: до 100 000$ в день, 250 000$ в месяц
• Переводы внутри системы: до 999 999$ в месяц, до 99 999$ в день

Внутренние переводы — бесплатны. Пополнение через крипту также не облагается комиссией. 

У сервиса есть физические пластиковые карты, но откроют их только резидентам ЕС, Турции, Израиля. В остальном — один из лучших электронных кошельков, который часто сравнивают с Payeer. 

Payeer

Поддерживаются 3 валюты: доллары, евро и рубли. Обслуживание как и регистрация — полностью бесплатны. Комиссии предусмотрены только за переводы и вывод средств. В отличие от AdvCash, поддерживает гораздо больше функций без верификации. Payeer можно пополнять через карты российских банков. Пополнение происходит без комиссии, но минимальный платёж — 150 000 RUB.

Как и AdvCash имеет счета в криптовалюте и встроенный обменник. А ещё, Payeer можно интегрировать в ваш бизнес —  прежде всего, это удобная система для организации массовых выплат, а также возможность настроить приём оплаты на вашем сайте, включая оплату криптовалютой.

PerfectMoney

Доступны счета в долларах, евро, золоте и биткоине. Для использования нужно лишь пройти несложную регистрацию. Верификация добровольная — проходить её необязательно, но она снижает комиссии за транзакции с 1.99% до 0.5%. Наименее удобен из нашего списка, поскольку внутри PerfectMoney вы не можете обменять BTC на USD или EUR для дальнейших операций. Пополнять PerfectMoney нужно сразу в долларах или евро.

Что выбрать в 2024 году

Название	Трудность открытия счёта	Необходимые документы	Спектр применения	Стоимость открытия	Стоимость обслуживания	Комиссии	Способы пополнения
UnionPay	Просто	Паспорт	Очень низкий	От 5000 до 12 000 рублей	Бесплатно	Низкие	Рублями
Bitazza Visa	Средне	Загранпаспорт	Низкий	От 2000 бат	Бесплатно	Высокие	Криптовалютой
Bybit Mastercard	Очень сложно	Загранпаспорт + подвтерждение проживания в ЕС	Средний	Бесплатно	Бесплатно на год	Средние	Криптовалютой
Pyypl	Средне	Загранпаспорт	Широкий	Бесплатно	2 доллара в месяц, если счёт не активен	Высокие	Криптовалютой + QIWI
Ininal	Средне	Загранпаспорт	Средний	Бесплатно	2 лиры в месяц	Высокие	Криптовалютой + QIWI + «Золотая Корона»
Flexcard	Очень просто	Не требуются	Только для арбитража	От 2 до 4 долларов	Бесплатно	Высокие	Рублями + Криптовалютой
«Цептер Банк»	Сложно	Паспорт	Широкий	6200 рублей	Бесплатно на 3 года	Средние	Криптовалютой
AdvCash	Очень просто	Паспорт по желанию	Низкий	Бесплатно	Бесплатно	Очень высокие	Криптовалютой
Payeer	Очень просто	Паспорт по желанию	Низкий	Бесплатно	Бесплатно	Очень высокие	Рублями + Криптовалютой
PerfectMoney	Очень просто	Паспорт по желанию	Низкий	Бесплатно	Бесплатно	Очень высокие	Криптовалютой

На основе таблицы и статьи можно сделать следующие выводы:

1. Pyypl и Ininal —  подойдут для всего, просто оформить, удобно пополнять. Недостатки — комиссии на операции и низкие лимиты.
2. UnionPay — дорогие и почти бесполезные карты в контексте международных платежей.
3. Bitazza – высокая стоимость выпуска и счёт только в батах. 
4. Bybit — хорошая карта, если у вас есть возможность её получить.
5. Flexcard — одна из топовых карт для арбитражников. Для всего остального — бесполезна.
6. «Цептер Банк» — отличный вариант, если можете поехать в Беларусь, чтобы забрать.
7. AdvCash, Payeer, PerfectMoney —  самые простые в регистрации и заведении счёта. Но мало где используются, к тому же комиссии на операции слишком высокие.

Какой из вариантов выбрать — решать вам. А с пополнением вам всегда поможет Monetory. Заглядывайте к нам почаще — мы постоянно обновляем нашу базу новыми платёжными методами!