Информация актуальна для физлиц на 16.10.2023

С лета 2022 года комиссия за SWIFT-переводы увеличивается. Причины – проблемы с обработкой платежей и снизившаяся конкуренция после введения санкций против российских банков. Следить за изменениями в платежных операциях можно в нашем блоге – здесь мы публикуем актуальную информацию о SWIFT-переводах, комиссиях и банках, которые их осуществляют.


В этой статье мы расскажем о SWIFT-комиссиях банков и об альтернативном способе получения средств на иностранную карту.

Какие банки не работают со SWIFT в России

На момент  написания статьи от платежной системы SWIFT отключены следующие российские банки: 

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Саровбизнесбанк (входит в группу ВТБ)
  • БМ-Банк
  • Россельхозбанк (РСХБ)
  • Московский кредитный банк (МКБ)
  • Банк «Открытие»
  • Совкомбанк
  • Банк «Россия»
  • Промсвязьбанк (ПСБ)
  • Новикомбанк
  • ВЭБ.РФ
  • Росбанк
  • Альфа-Банк
  • Тинькофф Банк

Список внушительный, однако большее количество банков на данный момент остаются подключенными к SWIFT. Некоторые банки осуществляют SWIFT-переводы, но в определенных валютах. Например, банк «Кубань Кредит» не переводит доллары и евро, но переводит китайские юани. МСП Банк приостановил переводы в долларах и евро, и также работает с юанями, планируя запустить платежи в валютах стран СНГ. Тинькофф не осуществляет валютные переводы, но позволяет отправлять деньги в Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан и Армению.

Банки адаптируются под изменения в регулировании платежей, поэтому переводить деньги из России по-прежнему можно. Чтобы перевод был выгодным, уточните, какая комиссия за свифт перевод. Для этого мы сделали сравнительные таблицы банков с их свифт-комиссиями, условиями и особенностями переводов.

Банки с комиссией до 1%

В этой таблице мы собрали банки с минимальной комиссией за переводы. Помните, что, помимо самой комиссии, банки могут взимать дополнительную плату за операции. Уточняйте список доступных к переводу валют и условия транзакций в конкретном банке.

БанкКомиссияОсобенности
Солид Банк0,11% (min $50 USD)
0,11% (min ¥‎10000 JPY) 0,11% (min ¥‎350 CNY) 0,11% (min $60 другие валюты)
Реалист Банк
0,2% min 150 EUR / USD, max 450 EUR / USD
USD можно отправить во все банки Армении и банк Ипак Йули (Узбекистан) – банк-корреспондент Ардшинбанк (Армения)
Переводы в EUR доступны только в банки Турции. Для переводов в EUR банк выделяет маршрут через коррсчет в Nurol Bank – комиссия 0,2% min 150 EUR max 500 EUR

Роял Кредит Банк

0,2% min 40 USD max 200 USD
Армения, Грузия – все банки.
Беларусь — Belarusky Narodny Bank, BTA Bank. Кыргызстан – Demir Kyrgyz International Bank, Keremet Bank.
Литва – Siauliu Bankas AB;
Монголия – Khan Bank
Таджикистан – Eskhata Bank
Великобритания – BFC Bank, ICBC Standard Bank
Узбекистан – Hamkorbank
Россия – МБА-Москва, КБ Юнистрим, Киви Банк
Морской банк0,2% min 70 USD/EUR, max 500 USD/EURВозможность перевода нужно уточнять в банке, есть много ограничений
Цифра банк0,9% (min 500 max 10000 RUB), 0,9% (min 50 max 500 USD)на ПУ Премиальный, Индивидуальный и PrivateBanking комиссии ниже
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)0,6%(min 30 USD, max 100 USD)
Банк Казани0,6%(min 100 USD, max 200 USD)
USD-переводы доступны только в Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Банк Фридом Финанс Казахстан, Нурбанк, Евразийский банк, Заман-Банк.
Челябинвест-банк$65 – до $5000
$30 + 0,7% (max 170 USD) для сумм от $5000
КАМКОМБАНК0,7% (min 35 USD / 40 EUR / 200 CNY)

Банки с комиссией 1% и выше

В этой таблице – большой список банков, где переводы будут дороже. Обратите внимание на особенности переводов: лимиты, ограничения по валютам и странам.

БанкКомиссияЛимитыОсобенности
Ури Банк
1% (min 80 USD, max 300 USD) — до 50 000 USD. Свыше этой суммы – 1%
переводы осуществляются только в Республику Корея, приостановлены переводы в EUR
БЭНК ОФ ЧАЙНА1% (min 150 USD/EUR) + 15 USD/EURот 10 000 EUR
Объединенный капиталфиксированная в размере 50$
Пересвет1%(min 30 USD, max 200 USD)

Финсервис1% (min 50 USD, max 200 USD) Уточните возможность перевода в банке

Долинск
1% (min 30 max 150 USD/EUR) В Армению и Грузию
Русский Стандарт2% (min 60 EUR / USD, max 1 000 EUR / USD)В Грузию, Армению, Азербайджан, Беларусь, Боснию и Герцеговину, Великобританию, Казахстан, Киргизию, Монголию, Сербию, Таджикистан, Узбекистан
МФК1%(min 60 USD, max 200 USD), для переводов от 500000 USD – фикс 500 USD
БКС банк1-3%(min 80 USD/EUR, max 600 USD/EUR)
Челиндбанк
1% (min 30 USD, max 250 USD) + фикс 20 USD
USD-переводы осуществляются только в Азербайджан, Армению и Китай
Новый век1% (min 80 USD, max 600 USD)Нет переводов в EUR

Интерпрогресс банк
1%(min 40 USD, max 200 USD)
Москоммерцбанк1% (min 100 USD/EUR, max 200 USD/EUR)
СИАБ1% (min 25 USD)
ДенизБанк Москва1% (min 50 USD, max 250 USD)
Тинькофф Банк1% (min 30 USD/EUR, max 200 USD/EUR)переводы можно сделать в 36 стран, подробнее тут
Кошелев-банк1% (min 50 USD / EUR, max 500 USD / EUR)
Переводы в ограниченный список банков России, Армении, Азербайджана, Беларуси, Грузии, Кыргызстана, Литвы, Латвии, Монголии, Таджикистана, Великобритании, Узбекистана.
Ак Барс Банк1% (min 100 USD/EUR, max 500 USD/EUR)от 50 000 USD/EUR
Ренессанс Кредит1% (min 50 USD/EUR, max 1000 USD/EUR)актуально для переводов в Грузию и Армению
Металлинвестбанк1% (min 100 USD, max 300 USD)
Зираат банк1% (min 25 USD)
Центр-инвест
0.4% – 55 USD, max 200 USD (в США 1% min 30 USD, max 200 USD)
переводы осуществляются только после согласования Банком возможности перевода
Райффайзен2% min (100 max 300) EUR от 20 000 EURпереводы в USD приостановлены: они доступны только клиентам с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», оформленными до 28.02.2023, а также клиентам Friedrich Wilhelm Raiffeisen
МЕТКОМБАНК0.2% min ¥250 max ¥1500можно перевести только CNY
Оранжевый0.5% min 35 EUR, max 250 EUR
Авангард2% (min 90 USD/EUR, max 400 USD/EUR)от 10000 EUR за рубеж, от 50000 EUR в банки РФ
Держава2% (min 350 EUR / USD, max 2 000 EUR / USD)
ЮниКредит Банк2% (min 120 USD, max 300 USD)
Ситибанк2% (min 50 USD/EUR, max 300 USD/EUR)
ТрансСтройБанк1,5% (min 220 EUR, max 400 EUR)
Энерготрансбанк2% (min 100 USD/EUR, max 250 USD/EUR)10 000 USD/EUR либо сумма эквивалента по официальному курсу, установленному Банком России на дату перевода денежных средствпереводы EUR осуществляются после консультации с сотрудниками банка
Аверс1% (min 100 max 500 USD/EUR)
ОТП Банк2%, (min 80 EUR, max 400 EUR)Приостановлены переводы в USD
ISBANK / Ишбанк2% (min 75 USD/EUR max 2500 USD/EUR)
Кредит Европа Банк3% (min 200 USD/EUR) 
от 10 000 USD
от 5000 EUR
Переводы в долларах теперь осуществляются только на счета в банках-партнерах, перечень которых можно узнать в офисах банка 
Газпромбанк3% (min 30 000 RUB, max 60 000 RUB)от 20 000 EURПереводы в USD приостановлены
Санкт-Петербург3 % (max 300 USD/EUR)от 50 000 USD/EUR
Интеза3% (min 1500 USD, max 5000 USD)

10% (min 300 EUR)
переводы осуществляются только в отделении банка
Азиатско-Тихоокеанский Банк3% для USD (min 40 USD, max 1 000 USD) 
Экспобанк3% для USD
5% для EUR 

Что нужно для перевода валюты через SWIFT  

Для отправки SWIFT-платежа понадобится указать имя и адрес получателя, название и адрес его банка, индивидуальный номер счета (IBAN), а также BIC или SWIFT-код банка, куда вы отправляете деньги.

Когда вы совершаете swift перевод, комиссия банков – не единственное, с чем придется столкнуться. Для перевода на зарубежный счет с российских банков могут пригодиться дополнительные документы.

Если понадобится:

  • Подтвердите открытие зарубежного счета и предоставьте клиентский договор с иностранной финансовой организацией. 
  • Убедитесь, что у налоговой есть информация о вашем зарубежном счете. Уведомить о наличии зарубежного счёта можно в личном кабинете налогоплательщика.
  • Убедитесь, что валютный перевод не является дивидендами российских компаний, так как пополнить зарубежные счета дивидендами нельзя. В качестве подтверждения вы можете составить письменное уведомление в свободной форме.
  • Предоставьте подтверждение дохода. Подойдет банковская выписка с регулярными поступлениями средств или справка из налоговой организации.

Есть ли альтернатива SWIFT-переводам

Да. Можно переводить средства через платёжные сервисы вроде «Золотой короны», а можно – с помощью криптовалюты через P2P. То есть, вы можете купить криптовалюту на бирже и, продав ее другому человеку, получить фиатные деньги на российскую или иностранную карту.

Более того, вы можете заработать на разнице курсов покупки и продажи криптовалют. Решить эту задачу в пару кликов поможет Monetory. Наш сервис агрегирует выгодные предложения на разных биржах. 

А с помощью конструктора связок Monetory.Puzzle вы можете отслеживать тысячи связок с положительным спредом и составлять их сами, анализируя рынок и подстраиваясь под изменения цен. Вы также можете отслеживать связки со SWIFT-переводами – посмотрите наше видео об этом. 

Поделиться

Эта статья могла быть у вас в почте
Избранные материалы Monetory Блога, которые не стоит пропускать, — в наших рассылках. Выбирайте и подписывайтесь — мы уже готовим письмо для вас.