Информация актуальна для физлиц на 16.10.2023
С лета 2022 года комиссия за SWIFT-переводы увеличивается. Причины – проблемы с обработкой платежей и снизившаяся конкуренция после введения санкций против российских банков. Следить за изменениями в платежных операциях можно в нашем блоге – здесь мы публикуем актуальную информацию о SWIFT-переводах, комиссиях и банках, которые их осуществляют.
В этой статье мы расскажем о SWIFT-комиссиях банков и об альтернативном способе получения средств на иностранную карту.
Какие банки не работают со SWIFT в России
На момент написания статьи от платежной системы SWIFT отключены следующие российские банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Саровбизнесбанк (входит в группу ВТБ)
- БМ-Банк
- Россельхозбанк (РСХБ)
- Московский кредитный банк (МКБ)
- Банк «Открытие»
- Совкомбанк
- Банк «Россия»
- Промсвязьбанк (ПСБ)
- Новикомбанк
- ВЭБ.РФ
- Росбанк
- Альфа-Банк
- Тинькофф Банк
Список внушительный, однако большее количество банков на данный момент остаются подключенными к SWIFT. Некоторые банки осуществляют SWIFT-переводы, но в определенных валютах. Например, банк «Кубань Кредит» не переводит доллары и евро, но переводит китайские юани. МСП Банк приостановил переводы в долларах и евро, и также работает с юанями, планируя запустить платежи в валютах стран СНГ. Тинькофф не осуществляет валютные переводы, но позволяет отправлять деньги в Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан и Армению.
Банки адаптируются под изменения в регулировании платежей, поэтому переводить деньги из России по-прежнему можно. Чтобы перевод был выгодным, уточните, какая комиссия за свифт перевод. Для этого мы сделали сравнительные таблицы банков с их свифт-комиссиями, условиями и особенностями переводов.
Банки с комиссией до 1%
В этой таблице мы собрали банки с минимальной комиссией за переводы. Помните, что, помимо самой комиссии, банки могут взимать дополнительную плату за операции. Уточняйте список доступных к переводу валют и условия транзакций в конкретном банке.
| Банк | Комиссия | Особенности |
| Солид Банк | 0,11% (min $50 USD) 0,11% (min ¥10000 JPY) 0,11% (min ¥350 CNY) 0,11% (min $60 другие валюты) | |
| Реалист Банк | 0,2% min 150 EUR / USD, max 450 EUR / USD | USD можно отправить во все банки Армении и банк Ипак Йули (Узбекистан) – банк-корреспондент Ардшинбанк (Армения) Переводы в EUR доступны только в банки Турции. Для переводов в EUR банк выделяет маршрут через коррсчет в Nurol Bank – комиссия 0,2% min 150 EUR max 500 EUR |
Роял Кредит Банк | 0,2% min 40 USD max 200 USD | Армения, Грузия – все банки. Беларусь — Belarusky Narodny Bank, BTA Bank. Кыргызстан – Demir Kyrgyz International Bank, Keremet Bank. Литва – Siauliu Bankas AB; Монголия – Khan Bank Таджикистан – Eskhata Bank Великобритания – BFC Bank, ICBC Standard Bank Узбекистан – Hamkorbank Россия – МБА-Москва, КБ Юнистрим, Киви Банк |
| Морской банк | 0,2% min 70 USD/EUR, max 500 USD/EUR | Возможность перевода нужно уточнять в банке, есть много ограничений |
| Цифра банк | 0,9% (min 500 max 10000 RUB), 0,9% (min 50 max 500 USD) | на ПУ Премиальный, Индивидуальный и PrivateBanking комиссии ниже |
| Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) | 0,6%(min 30 USD, max 100 USD) | |
| Банк Казани | 0,6%(min 100 USD, max 200 USD) | USD-переводы доступны только в Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Банк Фридом Финанс Казахстан, Нурбанк, Евразийский банк, Заман-Банк. |
| Челябинвест-банк | $65 – до $5000 $30 + 0,7% (max 170 USD) для сумм от $5000 | |
| КАМКОМБАНК | 0,7% (min 35 USD / 40 EUR / 200 CNY) |
Банки с комиссией 1% и выше
В этой таблице – большой список банков, где переводы будут дороже. Обратите внимание на особенности переводов: лимиты, ограничения по валютам и странам.
| Банк | Комиссия | Лимиты | Особенности |
| Ури Банк | 1% (min 80 USD, max 300 USD) — до 50 000 USD. Свыше этой суммы – 1% | переводы осуществляются только в Республику Корея, приостановлены переводы в EUR | |
| БЭНК ОФ ЧАЙНА | 1% (min 150 USD/EUR) + 15 USD/EUR | от 10 000 EUR | |
| Объединенный капитал | фиксированная в размере 50$ | ||
| Пересвет | 1%(min 30 USD, max 200 USD) | ||
| Финсервис | 1% (min 50 USD, max 200 USD) | Уточните возможность перевода в банке | |
Долинск | 1% (min 30 max 150 USD/EUR) | В Армению и Грузию | |
| Русский Стандарт | 2% (min 60 EUR / USD, max 1 000 EUR / USD) | В Грузию, Армению, Азербайджан, Беларусь, Боснию и Герцеговину, Великобританию, Казахстан, Киргизию, Монголию, Сербию, Таджикистан, Узбекистан | |
| МФК | 1%(min 60 USD, max 200 USD), для переводов от 500000 USD – фикс 500 USD | ||
| БКС банк | 1-3%(min 80 USD/EUR, max 600 USD/EUR) | ||
| Челиндбанк | 1% (min 30 USD, max 250 USD) + фикс 20 USD | USD-переводы осуществляются только в Азербайджан, Армению и Китай | |
| Новый век | 1% (min 80 USD, max 600 USD) | Нет переводов в EUR | |
Интерпрогресс банк | 1%(min 40 USD, max 200 USD) | ||
| Москоммерцбанк | 1% (min 100 USD/EUR, max 200 USD/EUR) | ||
| СИАБ | 1% (min 25 USD) | ||
| ДенизБанк Москва | 1% (min 50 USD, max 250 USD) | ||
| Тинькофф Банк | 1% (min 30 USD/EUR, max 200 USD/EUR) | переводы можно сделать в 36 стран, подробнее тут | |
| Кошелев-банк | 1% (min 50 USD / EUR, max 500 USD / EUR) | Переводы в ограниченный список банков России, Армении, Азербайджана, Беларуси, Грузии, Кыргызстана, Литвы, Латвии, Монголии, Таджикистана, Великобритании, Узбекистана. | |
| Ак Барс Банк | 1% (min 100 USD/EUR, max 500 USD/EUR) | от 50 000 USD/EUR | |
| Ренессанс Кредит | 1% (min 50 USD/EUR, max 1000 USD/EUR) | актуально для переводов в Грузию и Армению | |
| Металлинвестбанк | 1% (min 100 USD, max 300 USD) | ||
| Зираат банк | 1% (min 25 USD) | ||
| Центр-инвест | 0.4% – 55 USD, max 200 USD (в США 1% min 30 USD, max 200 USD) | переводы осуществляются только после согласования Банком возможности перевода | |
| Райффайзен | 2% min (100 max 300) EUR | от 20 000 EUR | переводы в USD приостановлены: они доступны только клиентам с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», оформленными до 28.02.2023, а также клиентам Friedrich Wilhelm Raiffeisen |
| МЕТКОМБАНК | 0.2% min ¥250 max ¥1500 | можно перевести только CNY | |
| Оранжевый | 0.5% min 35 EUR, max 250 EUR | ||
| Авангард | 2% (min 90 USD/EUR, max 400 USD/EUR) | от 10000 EUR за рубеж, от 50000 EUR в банки РФ | |
| Держава | 2% (min 350 EUR / USD, max 2 000 EUR / USD) | ||
| ЮниКредит Банк | 2% (min 120 USD, max 300 USD) | ||
| Ситибанк | 2% (min 50 USD/EUR, max 300 USD/EUR) | ||
| ТрансСтройБанк | 1,5% (min 220 EUR, max 400 EUR) | ||
| Энерготрансбанк | 2% (min 100 USD/EUR, max 250 USD/EUR) | 10 000 USD/EUR либо сумма эквивалента по официальному курсу, установленному Банком России на дату перевода денежных средств | переводы EUR осуществляются после консультации с сотрудниками банка |
| Аверс | 1% (min 100 max 500 USD/EUR) | ||
| ОТП Банк | 2%, (min 80 EUR, max 400 EUR) | Приостановлены переводы в USD | |
| ISBANK / Ишбанк | 2% (min 75 USD/EUR max 2500 USD/EUR) | ||
| Кредит Европа Банк | 3% (min 200 USD/EUR) | от 10 000 USD от 5000 EUR | Переводы в долларах теперь осуществляются только на счета в банках-партнерах, перечень которых можно узнать в офисах банка |
| Газпромбанк | 3% (min 30 000 RUB, max 60 000 RUB) | от 20 000 EUR | Переводы в USD приостановлены |
| Санкт-Петербург | 3 % (max 300 USD/EUR) | от 50 000 USD/EUR | |
| Интеза | 3% (min 1500 USD, max 5000 USD) 10% (min 300 EUR) | переводы осуществляются только в отделении банка | |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 3% для USD (min 40 USD, max 1 000 USD) | ||
| Экспобанк | 3% для USD 5% для EUR |
Что нужно для перевода валюты через SWIFT
Для отправки SWIFT-платежа понадобится указать имя и адрес получателя, название и адрес его банка, индивидуальный номер счета (IBAN), а также BIC или SWIFT-код банка, куда вы отправляете деньги.
Когда вы совершаете swift перевод, комиссия банков – не единственное, с чем придется столкнуться. Для перевода на зарубежный счет с российских банков могут пригодиться дополнительные документы.
Если понадобится:
- Подтвердите открытие зарубежного счета и предоставьте клиентский договор с иностранной финансовой организацией.
- Убедитесь, что у налоговой есть информация о вашем зарубежном счете. Уведомить о наличии зарубежного счёта можно в личном кабинете налогоплательщика.
- Убедитесь, что валютный перевод не является дивидендами российских компаний, так как пополнить зарубежные счета дивидендами нельзя. В качестве подтверждения вы можете составить письменное уведомление в свободной форме.
- Предоставьте подтверждение дохода. Подойдет банковская выписка с регулярными поступлениями средств или справка из налоговой организации.
Есть ли альтернатива SWIFT-переводам
Да. Можно переводить средства через платёжные сервисы вроде «Золотой короны», а можно – с помощью криптовалюты через P2P. То есть, вы можете купить криптовалюту на бирже и, продав ее другому человеку, получить фиатные деньги на российскую или иностранную карту.
Более того, вы можете заработать на разнице курсов покупки и продажи криптовалют. Решить эту задачу в пару кликов поможет Monetory. Наш сервис агрегирует выгодные предложения на разных биржах.
А с помощью конструктора связок Monetory.Puzzle вы можете отслеживать тысячи связок с положительным спредом и составлять их сами, анализируя рынок и подстраиваясь под изменения цен. Вы также можете отслеживать связки со SWIFT-переводами – посмотрите наше видео об этом.
