Кастодиальный тип хранения средств на платформах сравнивают с банковским, где создаётся счёт, доступный и клиенту, и банку. При возникновении проблем счёт блокируется, а чего клиент не может вывести свои деньги. Некастодиальный же тип хранения средств исключает потерю активов, поскольку они хранятся на личных счетах пользователя.
В этой статье мы разберём, как устроены некастодиальные P2P-платформы, чем они отличаются и какие площадки можно выбрать для торговли.
Что такое некастодиальные P2P-платформы
При работе с кастодиальными площадками вам нужно обязательно внести депозит на счёт площадки. Некастодиальные же решения позволяют пользователям торговать напрямую друг с другом. При этом вы используете свои собственные кошельки или, как в случае с LocalCoinSwap, создаёте кошелёк на площадке – но с возможностью экспорта. Это даёт больший контроль над средствами и снижает риски потерь по вине платформы. Аудитория на некастодиальных площадках более продвинутая, новичков мало. Всё из-за того, что механизм проведения сделок сложнее и требует углублённых знаний криптосферы.
Плюсы и минусы некастодиальных платформ
Казалось бы: вы сами контролируете средства, сохраняете приватность и снижаете риски – что может пойти не так? Но у некастодиальных площадок тоже есть свои минусы. К ним можно отнести:
- Низкую ликвидность.
- Ограниченный выбор доступных криптовалют, фиата и платёжных средств.
- Сложность для новичков – легко запутаться в сетях, блокчейнах, плате за газ, подписке транзакций и т.д.
- Ограниченный функционал – кроме P2P-обмена, как правило, нет других возможностей.
- Более высокие комиссионные сборы – могут доходить до 1% за сделку.
Однако для многих эти недостатки вполне уравновешиваются преимуществами, среди которых:
- Полный контроль средств – пользователи отправляют свои средства только на смарт-контракт, или на кошелёк с мультиподписью.
- Низкая вероятность потери средств по вине площадки
- Приватность – не нужно проходить KYC (проверку личности)
- Глобальная доступность – биржа не знает, из какой вы страны, поэтому нет региональных ограничений.
- Прозрачность – все транзакции проходят на публичном блокчейне. Участники могут легко проверить и подтвердить любую операцию.
- Мультизадачность – пользователи могут торговать на нескольких биржах одновременно, используя только один кошелек. Исключение Localcoinswap, который для торговли выдаёт свои собственные ключи.
Какие бывают некастодиальные P2P-платформы
Существующие площадки можно разделить по способу обработки сделок между участниками. Есть два основных подхода: смарт-контракт и мультиподпись.
Смарт-контракт – код, написанный на языках программирования, таких как Solidity (для Ethereum) или Vyper. Смарт-контракты содержат условия сделки, сроки и действия, которые должны быть выполнены. Они хранятся на блокчейне и выполняются автоматически при выполнении условий.
При совершении сделки криптовалюта блокируется в смарт-контракте. Как только подтверждение о переводе будет получено, криптовалюта автоматически зачислится на кошелёк получателя. Криптовалюта, во время обмена блокируется не на счетах самой платформы, а на смарт-контракте.
Мультиподпись – способ подтверждения через, как можно догадаться, подпись. Когда две или более стороны соглашаются на сделку, они подписывают транзакцию с использованием своих кошельков. Когда необходимое количество подписей достигнуто, транзакция считается активированной. На этом этапе средства могут быть переведены, и криптовалюта отправляется на адрес получателя. Транзакция завершается подтверждением на блокчейне. Она включается в блок и записывается в распределенную базу данных, что обеспечивает надежность сделки – теперь её нельзя отменить.
ТОП-6 некастодиальных P2P-платформ
С основами разобрались, теперь давайте посмотрим на популярные площадки. Мы собрали шесть проверенных временем вариантов, среди которых вы можете выбрать тот, что подойдёт именно вам.
HodlHodl
Для торговли доступен только Bitcoin – это определено философией платформы. Здесь нет процедур KYC и AML, а после создания учетной записи на нее накладываются лимиты. Чтобы начать выставлять ордеры, нужен определённый процент успешных сделок. Такой подход помогает снизить активность мошенников.
Комиссии минимальны – не более 0,6% за сделку. Но покупатель и продавец делят комиссию пополам, поэтому для каждого участника комиссия не превышает 0,3%.
Для обеспечения безопастности сделки Hodl Hodl использует биткойн-адрес P2SH с мультиподписью на три ключа, которые разделены между продавцом, покупателем и Hodl Hodl. Для успешного завершения или отмены сделки, нужно минимум две из трех подписей, например, согласие продавца и покупателя. Если не получается достигнуть соглашения, к сделке подключается представитель платформы, разбираясь в конфликте и принимая одну из сторон.
Кроме прямых функций на сервисе доступно криптокредитование. Вы можете одалживать или занимать криптовалюту с гибкой настройкой условий.
LocalCoinSwap
Одна из самых популярных некастодиальных P2P-платформ. Из плюсов – большой список доступных криптовалют: BTC, ETH, USDT, USDC, DAI, NEXO, BNB, BUSD, TRX, CELO, cUSD, LCS. В отличие от остальных платформ, на Localcoinswap вам выдаются кошельки для проведения сделки. Кошелёк можно экспортировать через закрытый ключ.
LocalCoinSwap предоставляет не только условное депонирование, но и чёткие инструкции, которые помогают новым пользователям сориентироваться в своей первой сделке. На каждом этапе обмена, вы будете чётко видеть и понимать, что вам нужно делать.
Комиссий для тейкеров на платформе нет, а мейкеры платят 1%. При завершении сделки могут взиматься комиссии на блокчейне за транзакции, в зависимости от актива, которым вы торгуете. Однако LocalCoinSwap покрывает часть расходов на транзакции непосредственно на блокчейнах.
Есть поддержка API для автоматизации торговли. По опыту трейдеров на платформе хорошая служба модерации сделок. В целом, по условиям, удобству, доступных для торговли монетам и безопасности платформа если не лучшая то одна из лучших. Но платите вы за это достаточно весомыми комиссиями.
Bisq
Платформа для обмена Bitcoin. Одна из старейших существующих децентрализованных бирж, созданная еще в 2014 году – даже раньше, чем Uniswap и Quickswap. Bisq работает через мультиподпись и мспользует Tor-сеть (разработка ВМФ США). Как и остальные некастодиальные P2P-платформы, не требует KYC.
Комиссия для мейкера – 0,15%, для тейкера – 1,15%. Здесь действует совместная оплата подобно HodlHodl). Вы можете оплачивать комиссию в BTC или в собственной монете Bisq – BSQ, последний вариант даст вам скидку около 50%.
Эта площадка не требует регистрации – чтобы начать торговать, нужно установить приложение. Вы можете также загрузить мобильное приложение для отслеживания уведомлений, но вы не сможете торговать непосредственно из него.
Smartswap
Децентрализованный протокол для обмена USDT и BTC. Работает в сети Ethereum через смарт-контракты но платформа позволяет торговать и на других блокчейнах. Несмотря на доступность всего лишь двух криптовалют для торговли, наблюдается неплохая ликвидность, особенно на USDT.
Peach Bitcoin
Некастодиальная платформа для обмена Bitcoin. Обработка транзакций проходит через мультиподпись. Не требует регистрации и работает только на мобильных приложениях (IOS, Android). После того как вы выберите условия сделки и введёте свой биткоин кошелёк, интерфейс предоставит вам наилучший вариант обмена
RoboSats
Проект с открытым исходным кодом, который работает через так называемый lighting. Принцип этой биржи – максимальная анонимность и приватность. Поддерживает Tor-сеть и для полноценной работы требует использования Tor-браузера.
Комиссия мейкера – 0,025%, тейкера – 0,175%. Из криптовалют доступен только BTC. Для торговли нужно сгенерировать свой уникальный код и выбрать аватарку. После этого вам будет доступен интерфейс обменов.
Стоит ли использовать некастодиальные P2P-платформы
Главный плюс некастодиальных P2P-платформ – отсутствие необходимости депозита средств на счет биржи. Минусы – малая ликвидность и сложный механизм сделок для новичков, в котором, при желании, можно разобраться.
Вне зависимости от потребностей и уровня компетенции в P2P-обменах, некастодиальные решения обязательно должны быть в вашем «арсенале». Особенно если для вас такие слова, как безопасность и анонимность – не пустой звук.
