Схемы мошенничества в P2P: как не потерять деньги на скаме в другой стране на примере Таиланда

Все истории и скриншоты взяты из открытых источников или лично от самих авторов. Некоторые имена изменены.

Российские туристы и экспаты всё чаще стали использовать P2P-обмены. Это один из самых удобных и выгодных способов перевести деньги в другую страну. А порой вообще единственный – например, для тех, кто получает зарплату в крипте. Но, к сожалению, не всегда такие обмены проходят гладко.

Взглянем на пример Василия, который живёт в Таиланде. Он получает зарплату в USDT и, как обычно, в начале месяца меняет стейблкоины на баты. Заходит на любимую P2P-площадку и, ничего не подозревая, совершает обмен с местным трейдером. А через некоторое время обнаруживает, что баланс его карты Bangkok Bank в минусе:

Впрочем, ситуация Василия не уникальна. Кому-то повезло ещё меньше, и после абсолютно такого же порядка действий по переводу через P2P он остался с заблокированным аккаунтом и вот таким сообщением от банка:

Что произошло? И почему безобидный, на первый взгляд, обмен принес такие неприятности? Всё дело в мошеннической схеме, которая набирает обороты.

Эта мошенническая схема реализуема в любой стране, ее успешность зависит от особенностей локальной банковской системы, законов и других нюансов. Но в Таиланде она набрала обороты и превратилась из частных историй в целую индустрию. Мы расскажем про реальные кейсы людей, которые столкнулись с такими блокировками. И, конечно же, дадим подробную инструкцию, что делать в такой ситуации.

Какие вообще есть варианты мошенничества в мире криптовалют

Схем, по которым обманывают людей в P2P, много. Мы рассмотрим 3 основных примера. Первые два встречаются повсеместно. А на последнем остановимся подробнее, поскольку он относится конкретно к экспатам и туристам и послужил отправной точкой к написанию данной статьи.

Схема 1: «треугольник»

Есть вы, P2P-мошенники и жертва. Мошенник предлагает жертве несуществующий товар или услугу. В это же время он открывает сделку по P2P-обмену с вами – и отправляет ваши данные жертве для оплаты. Вы получаете деньги, отпускаете крипту мошеннику. Итог: мошенник с чистой криптой, жертва – с ничем, а вы – с грязными деньгами, замешанными в незаконной деятельности. треугольник P2P – схема довольно распространенная и встречается в разных вариациях.

Как избежать обмана: стараться не проводить сделки с третьими лицами, чтобы не нарваться на P2P-скам. Сверьтесь, чтобы ФИО на бирже и в банковском аккаунте совпадали. Если это невозможно – запросите доказательства – например, фото банковской карты с именем отправителя на фоне сделки. Что делать если попал в треугольник P2P – расскажем далее.

Схема 2: использование «аккаунта-прокладки»

Дроп — подставное лицо, которое используется как «прокладка» для осуществления какой-либо деятельности, не всегда незаконной.

Жертвы переводят деньги на эти счета, а мошенник проводит сделку с вами на P2P-бирже, используя свежий, недавно созданный дроп-аккаунт, чтобы всё выглядело так, будто третьего лица в схеме нет. Если аккаунт блокируется, мошенник создает новый и продолжает ту же схему. 

Таким образом, банк может заблокировать счёт и транзакции, которые взаимодействовали с грязными деньгами.

Как распознать такой аккаунт-прокладку:

• Аккаунт свежий — дата регистрация несколько дней назад;
• Подозрительно быстрые сделки — открывается ордер, а уже через несколько секунд деньги на вашем счёте с отправленным e-slip (чек перевода в Таиланде);
• Несоответствие количества контрагентов и сделок — контрагентов мало, а сделок много;
• Суммы округляются не в крипте, а в батах.

Если вы поставили галочку напротив нескольких пунктов – с высокой вероятностью это P2P-скам.

Как избежать обмана: установить ограничения для контрагентов. Доступных предложений обмена станет меньше, но вы снизите риски. В такой сфере как P2P арбитраж, скам встречается часто, и нужно внимательно относиться к каждой транзакции.

Схема 3: фейковое заявление в банк или полицию

Вы совершили обмен и убедились, что средства пришли НЕ от третьего лица. Но потом ваш контрагент обратился в банк или полицию и рассказывает душераздирающую историю о том, как он якобы перевел средства мошенникам. Расчёт здесь идет на то, что вы уже уехали из страны и не сможете решить вопрос оперативно.

В Таиланде, где распространён P2P арбитраж, скам встречается часто и такая схема превратилась в подобие бизнеса. Есть те, кто собрал для такого обмана целую команду, в которой замешаны и коррумпированные представители власти. Давайте рассмотрим, как это происходит, на кейсах, которыми с нами поделились реальные люди.

Кейс 1: экспат Борис из Бангкока

Борис, программист, и год назад он переехал жить в Таиланд. Однако зарплату он по-прежнему получает в рублях на карту Тинькофф. Как и многие экспаты, он использует криптовалюту как «буфер». Он за рубли покупает USDT и потом меняет их на баты на карту Bangkok Bank.

До определённого момента всё шло хорошо. Борис раз в месяц переводил зарплату в баты и ни о чём не переживал. Но однажды утром он увидел минусовой баланс на своём счету в тайском банке. Судя по сумме, заблокирована была одна из старых транзакций во время P2P-обмена. Он сразу же позвонил в банк, где объяснил, что ничем незаконным не занимается, а просто меняет криптовалюту на фиат. Его обращение приняли и сказали подождать 3-5 дней. Через 3 дня блок ему сняли без каких-либо дополнительных документов. Борису повезло, ему не пришлось куда-то ехать лично, хотя он был в Таиланде.

Но так бывает не всегда. Например, Владимиру в аналогичной ситуации повезло меньше:

Кейс 2: великий тайский комбинатор

Помните, мы говорили, что некоторые превратили эту схему в бизнес? Так вот, один житель Таиланда совершил 19 обменов с 11 контрагентами. Через 2 месяца он написал на все 19 ордеров заявление в полицию. Якобы он ничего не переводил, а деньги у него украли мошенники. Общая сумма ущерба, по словам полиции, составила 1,5 млн бат. Такое масштабное P2P-мошенничество доставило немало неприятностей иностранцам.

Нам известны истории трёх фигурантов этого дела.

• Михаил торгует на P2P-платформах с целью заработка. Он в курсе всех рисков и всегда выставляет ограничения к контрагентам, чтобы себя обезопасить. Несмотря на это, в апреле ему блокируют счёт в Kasikornbank. С этого момента, он на протяжении 25 дней ежедневно звонит в банк с целью разобраться в ситуации. Спустя бесконечные «мы вам перезвоним», банк наконец-то предоставил Михаилу имя офицера и отдел полиции, куда нужно обратиться.
• Параллельно с этим коллега Михаила, Алексей, получает блок, причём сразу на 2 банка.
• Дмитрий точно так же, как Алексей и Михаил, был замешан в деле с 19 обменами с тем же жителем Таиланда. Именно он звонил в полицию и узнавал за всех, что всё-таки нужно делать. Единственное, что ему сказали: приезжайте на остров Ко Чанг. То есть туда, где были поданы заявления.

Наши герои всё-таки добрались до острова Ко Чанг. Предварительно они все подготовили банковские распечатки и скриншоты транзакций с Binance. Но офицера это не убедило. Он занял сторону жителя Тайланда. Наших героев он назвал «организованной преступной группировкой» и отказался принимать доказательства. Есть основания полагать, что таким образом офицер намекал на взятку. Никто из участников истории ничего платить не стал, что привело к конфликту с полицейскими.

Все трое героев до сих пор не могут решить проблему. Официальная позиция такая, что пока не будут проверены все счета, причастные к делу, ни одному из них не снимут блокировку.

Кейс 3: Анна VS банковская система Таиланда

Анна считает, что всё упирается, в первую очередь, в банковскую систему Таиланда. Проблема в том, что любой может позвонить в свой банк, пожаловаться на контрагента и попросить заблокировать ему счёт. Причём, доказательств никаких не требуется — верят на слово.

По закону счёт блокируется на 72 часа. Владелец не может производить операции, при этом деньги на счёт переводить можно, но они будут недоступны. По истечению этого срока блокировку должны снять, но на практике либо деньги, либо сам счёт могут быть недоступны до нескольких месяцев. Анна рассказывает, что случались блокировки транзакций и на случайные суммы, например, на 100 бат, хотя, как она утверждает, у неё не было никаких обменов на эту сумму.

На Анну, как и на всех наших рассказчиков, подавали заявление в полицию, обвиняя в обмане.

Она продавала USDT жительнице Тайланда. Ордер был на 50 000 бат, но контрагент перевёл в 10 раз больше. Анна сделала возврат на 450 000 бат. А через 3 месяца её счёт заблокировали. При этом, когда она позвонила в полицию, офицер требовал «ещё раз вернуть» 450 000 бат, не уточняя никаких деталей.

Дистанционно решать вопрос отказались. Анна приехала в полицию лично – и снова столкнулась с требованиями повторно вернуть сумму. Дошло до того, что офицер начал требовать вернуть средства по частям. Наша героиня не поддалась на уговоры, и в итоге покинула полицейский участок с вот таким документом:

Частичный перевод документа:

Полицейский участок BangKhunTian Bangkhuntien,
Jomthong Бангкок 10150 / 30 июня 2023 года

Тема: Уведомление о снятии средств с банковского счета Г-жи Анны
Кому: Управляющему директору головного офиса Kasikorn Bank Public Company Limited

Полицейский участок BangKhunTian направил письмо в Kasikorn Bank с просьбой проверить и заблокировать счёт в рамках дела №… Теперь мы закончили расследование и выяснили, что данный банковский счёт MS. ANNA №… не связан с какой-либо незаконной деятельностью. Поэтому просим отозвать заявление на этот банковский счёт.

Кейс 4: 115-ФЗ по-тайски

Юля и Владимир активно торговали на P2P-рынке. Им заблокировали аккаунты в Krungsri (Bank of Ayudhya) и KasikornBank. При попытке перевести деньги или оплатить QR всплывает «account is held, contact bank».

В банке им предложили сразу забрать деньги. Подобным образом работают все российские банки, когда прилетают блоки по 115-ФЗ. Причиной называют подозрение в гемблинге (азартные игры: покер, ставки, казино и т.д.) или отмывании денег. Разблокировать аккаунты можно только предоставив выписки с Binance, что и сделали наши герои.

Кейс 5: тайская бюрократия

У Ивана списали средства с карты, а баланс ушёл в минус. В течение двух недель он без перерыва общался с полицией и банком. Он постоянно посещал два различных полицейских участка и отделение Bangkok Bank. В попытке решить проблему он предоставлял свой телефон полицейским, чтобы те могли связаться с поддержкой банка напрямую. Он также повторно рассказывал свою историю в отделении Bangkok Bank и заполнил предоставленную им форму.

Иван обратился к службе поддержки банка и уточнил, что полиция и банк несколько раз общались друг с другом по его делу. Он неоднократно звонил им обоим. Представительница банка сама связалась с киберполицией, похоже, осознавая сложность ситуации. Она сообщила Ивану, что они провели совещание и обещали связаться с ним позже.

Таким образом, после бесчисленного количества звонков и посещений полиции, киберполиции и банка, Ивану позвонили с просьбой проверить баланс. Иван заходит в своё банковское приложение и понимает, что все мучения позади — транзакции разблокировали, и средства вернулись на счёт.

Кейс 6: Binance VS хитрый житель Таиланда

В этом случае наш рассказчик решил проблему другим способом. Александр обменивал свои USDT на баты местного трейдера. Проверил, что принимает оплату не от третьего лица и подтвердил сделку. Но через 3 минуты его средства на банковской карточке заблокировались. 

Он сразу же написал в техподдержку Binance, с объяснением всей ситуации. Платформа пошла навстречу и заморозила USDT у контрагента, однако потребовала доказательства из банка. В банке объяснили, что житель Таиланда сразу после перевода позвонил и попросил отменить транзакцию, т.к. он её не совершал. Теперь они ждут подтверждения из полиции, а Александра попросили прийти через неделю.

Но ровно через день Александру отписались из техподдержки Binance. Они рассказали, что этот человек не раз был замечен в подобных махинациях и получил массу жалоб. По итогу USDT вернулись на счёт Александра. А полученные баты на текущий момент пока всё ещё в «заморозке».

Решение вопроса через P2P-биржу это отличный способ, если у вас, как у Александра, блок прилетает сразу же после совершения операции.

Как предотвратить блокировку

Способа на 100% обезопасить себя от подобных блокировок нет. Но следуя нашим общим советам вы кратно снизите шанс потери или заморозки средств.

Блокировки могут прилетать не только вам, но и всем вашим последующим контрагентам «по цепочке». Вы (или тот, с кем вы торгуете) можете быть в середине этой цепочки. Поэтому попробуйте найти русских мерчантов на бирже и торговать с одними и теми же людьми. В идеале иметь контакты 2-3 человек в которых вы уверены, и которые вам в любой момент помогут с обменом.

Ваш идеальный кандидат для обмена на бирже:

Количество сделок	от 1000
Процент успешных сделок	от 98%
Время подтверждения сделок	до 5 минут
Возраст аккаунта	от 6 месяцев

Также проверьте, чтобы имя и фамилия на бирже и на банковском аккаунте совпадали. Дополнительной меркой качества будет уровень верификации и положительные отзывы. 

Если у вас нет цели заработать на P2P-обменах, рекомендуем вам торговать только в качестве тейкера (по чужим объявлениям) — это кратно снижает риск попасть на недобросовестных контрагентов.

Ещё один вариант избежать – использовать любые альтернативы переводам, где вас не поджидают P2P-мошенники. Курс, скорее всего, будет намного хуже, но риски существенно ниже. Что можно использовать для обмена:

• Местные биржи и вывод через спот. Например, в Таиланде это Bitkub или Bitazza. Здесь курс выйдет примерно такой же. Но процесс верификации на них очень сложный — могут даже проводить с вами интервью.
• Сервисы перевода денег. Золотая корона, Unistream и др.
• SWIFT переводы (долго и дорого)
• Офлайн и онлайн обменники или частные обменники крипты (выше курс).

Не превышайте лимиты на переводы. Если блок на карту пришёл — не пользуйтесь ей, до решения проблемы. Предупреждайте покупателей, что в случае если они напишут заявления или пожалуются на вас, то вы сами обратитесь в полицию.

Что делать, если избежать блокировки средств не получилось

Есть 2 вида блокировок: от киберполиции и от полиции. Киберполиция накладывает блокировки в случае любых подозрительных операций по карточке (много контрагентов, однотипные переводы, большой оборот средств и т.д.). А полиция – если на вас написали заявление. В первом варианте блокировки происходят постоянно, но они легко снимаются. А блокировки второго типа происходят редко, но с ними работать гораздо сложнее.

В случае блокировки от полиции:  

• Шаг 1: позвоните в банк. Если дело не в банковской ошибке или антифродовой системе, то вам должны назвать номер уголовного дела, отдел полиции и имя следователя, ведущего дело, по которому проходит ваш банковский аккаунт.
• Шаг 2: получите документ из банка по блокировке:

• Шаг 3: незамедлительно свяжитесь с данным отделением и полицейским и через переводчика выясните точные причины блокировки счёта или транзакции.
• Шаг 4: лично явитесь в отделение полиции (которое может располагаться совсем не в месте вашего проживания) и предоставьте все имеющиеся доказательства законности P2P-переводов. У вас должны быть сохранены все скриншоты обменов и e-slip.
• Шаг 5: будьте настойчивы и не давайте взяток. Есть случаи, когда после долгих уговоров со стороны не добропорядочного полицейского людям всё же шли навстречу и выдавали документы на разблокировку.

В случае блокировки от киберполиции:

1. Позвоните в банк. 
2. Получите номер вашего дела в киберполиции.
3. Позвоните в киберполицию.

Счёт разблокируется через сутки. Если номер дела вам не назвали и предложили подождать 3-10 дней, блок автоматически снимется в этот промежуток.

Если вы чётко будете следовать всем вышеописанным шагам то в 99% случаев вопрос решится в вашу пользу в ближайшее время после обращения.

Лайфхаки, чтобы упростить и ускорить процесс решения проблемы

• В отделение лучше всего приходить с официальным переводчиком из консульства, тогда вероятность того что вас оперативно примут и выслушают сразу повышается. Иногда только от харизмы переводчика зависит исход переговоров с полицией.
• Обращайтесь не в обычную, а туристическую полицию. Главная задача этой полиции — помочь иностранцам и они всегда на вашей стороне.
• Просите, чтобы ваши контрагенты присылали вам e-slip.

Друзья, делитесь своим опытом и соображениями на этот счёт у нас в боте @monetory_support_bot. Мы обязательно прочитаем. В будущем можем сделать подобный сюжет и про другие страны. Спасибо, что дочитали статью, делитесь ей с вашими знакомыми экспатами. Надеемся, она поможет вам и вашим друзьям не нарваться на P2P-мошенничество при обмене средств на P2P! А лучший курс обмена вы всегда можете посмотреть на нашем сайте!