Основы P2P: что такое торговля peer-to-peer и как на ней зарабатывать

Торговля peer-to-peer или P2P — это процесс, когда люди напрямую обменивают крипту и «обычные деньги» (фиат) между собой. То есть, обмен человека с человеком через «доску объявлений» на площадке. Например, Вася хочет купить биткоин за рубли, а Петя продать. Они находят друг друга на P2P-площадке и проводят сделку. Вася преводит рубли Пете, а тот отдаёт ему криптовалюту. Платформа выступает гарантом и помогает им совершить сделку безопасно. Некоторые площадки берут за это символическую комиссию.

Если вы никогда не торговали на P2P-биржах — не переживайте! В этой статье мы простым языком расскажем обо всех нюансах и даже научим вас зарабатывать на этом.

Как всё устроено

P2P-платформы работают как доски объявлений. Одни пользователи выставляют свои предложения по обмену, другие их принимают. Главное отличие такой торговли — на P2P люди обменивают средства напрямую. Сама платформа не участвует, только гарантирует безопасность.

Вы можете выступать в роли мейкера или тейкера. Первые сами создают офферы, вторые выбирают из готовых. У мейкеров есть преимущество — они сами настраивают курс, объёмы, платёжные средства. Но тейкером совершать сделки быстрее и проще — вы просто выбираете, какое предложение вам наиболее подходит и не ждёте, пока кто-то захочет с вами поторговать.

В интерфейсе обмена вы будете видеть, кому/от кого принимать фиат. В случае подтверждения операции покупателем и продавцом, оффер закрывается. А если кто-то из участников с чем-то не согласен, он может открыть спор. Здесь уже вмешивается сама платформа и регулирует все спорные моменты.

Курсы на разных P2P-площадках могут сильно отличаться. Многие привыкли торговать только на Binance или Bybit. Но там не всегда будут самые выгодные условия

Например, на момент написания статьи выгодней всего купить USDT за рубли можно было на площадке Sigen, затем – на HTX и только после этого идёт популярная Binance с курсом 91,8. Если вы собираетесь зарабатывать на P2P или просто хотите обмен по лучшему курсу, всегда сравнивайте предложения.

Кроме крупных P2P-платформ существуют частные обменники. Они размещают предложения на своих сайтах, в приложениях или Telegram-ботах. С ними всё ещё проще. Вы просто выбираете, что хотите купить, а что – продать. После этого происходит обмен и подтверждение. Более подробно о разнице частных обменников и P2P-платформ мы рассказывали в отдельной статье.

Зачем вообще пользоваться P2P

Перейдём от теории к практике. Какие задачи можно решать с помощью P2P-обмена? Какие угодно: от покупки криптовалюты для инвестиций до оплаты счетов поставщикам в другой стране. Из-за санкций и ограничений криптовалюта осталась почти единственным способом перевести деньги из одной страны в другую, а из-за скачущего курса многие выбирают крипту в качестве дополнительного метода хранения. Итак, для чего вам пригодится P2P-обмен?

Купить криптовалюту из России

Раньше можно было просто внести фиатный депозит на биржу и купить USDT, Биткоин и другие криптовалюты. Теперь эта опция недоступна, ведь Visa и Mastercard ушли с нашего рынка, а биржи удалили все российские платёжные средства. Поэтому сейчас для этой цели используют P2P-площадки. Это ещё и выгоднее — прямые депозиты облагаются большей комиссией, чем P2P-обмены.

Перевести деньги за границу

Привычные инструменты: SWIFT или сервисы вроде «Золотой Короны» – часто требуют времени. Быстрей и часто выгодней будет купить криптовалюту на P2P-платформе и продать её получателю в другой стране за местную валюту, получив наличные или перевод на счёт. Вот подробная инструкция, как это сделать.

Обменять валюту в другой стране

Если вы путешествуете и хотите обменять деньги, вам также пригодятся P2P-платформы. Вы покупаете крипту на P2P-платформе, используя валюту своей страны, а затем продаёте её уже за местную. Таким образом, вы можете провести обмен напрямую, без посредничества банков или обменных пунктов. Это позволяет сэкономить на комиссиях и получить более выгодный курс.

Отправить наличные

Если вам нужно переслать наличные деньги из одного города в другой, вы можете использовать криптовалюту в качестве промежуточного буфера. Покупаете криптовалюту на P2P-платформе или с помощью частного обменника, а затем отправляете полученную криптовалюту другому пользователю в нужном городе. Далее всё по той же схеме. Вам не нужно ехать в другой город или производить множество операций с внесением/снятием наличных.

Оплатить товары или услуги

P2P-платформы и криптовалюта помогут приобрести товар или услугу у поставщика из другой страны. Это позволяет упростить процесс международных платежей и избежать дополнительных комиссий, связанных с традиционными финансовыми институтами.

P2P-обмен – это быстрей и, чаще всего, выгодней, чем другие способы. Давайте посмотрим на примере. 

1. На 17.01.2024 купить наличный доллар в банке Тинькофф можно было за 93,4 RUB.
2. Находим самое лучшее предложение на Monetory и покупаем USDT за 91 RUB
3. Продаём USDT за наличный доллар. Таким образом, итоговый курс для нас составит: 91 RUB / 1,00599 USD = 90,4 RUB/USD.

Банки и обменники получают прибыль на разнице курсов. А на P2P вы можете стать таким же посредником — предлагать свой курс и зарабатывать на этом.

Как можно заработать на P2P-торговле

Возможно, вы уже слышали о P2P-арбитраже. Площадок для торговли много, они не имеют общей ликвидности и не связаны друг с другом. Из-за этого курс на Binance и, например HTX – отличается. На этой разнице и зарабатывают трейдеры, покупая дешевле и продавая дороже.

Например: трейдер покупает криптовалюту на HTX, а продаёт на Gate.io — на 0,3% дороже

Есть различные стратегии P2P-арбитража

• Внутрибиржевая, где все сделки проходят внутри одной площадки. Трейдер покупает актив дешевле и продаёт дороже другим участникам рынка. Либо покупает один актив, меняет на другой и продает его.
• Межбиржевая, где выгода образуется за счёт разницы курсов на разных площадках. Покупаешь на одной бирже подешевле, а на другой продаешь подороже, забирая разницу себе.
• Международный арбитраж, когда прибыль со связки зависит от разности курса криптовалюты в разных странах.

Есть и другие способы. Наибольший эффект даст комбинация нескольких стратегий. Не бойтесь экспериментировать и тестировать что-то новое!

Вот примерный алгоритм действий:

1. Анализируйте цены на разных P2P-биржах
2. Сравнивайте курсы обмена разных криптовалют, фиата
3. Смотрите отличия между обмена с разынми платёжными методами
4. Находите «разрывы» в курсах.
5. Рассчитывайте каждый этап, в том числе, затраты на комиссии.
6. Проводите так называемый «круг», т.е. прокрутку средств с возвратом в исходную точку с фиксацией прибыли.

Если вы новичок – не забвайте про защиту от мошенников и меры предосторожности.  Итак, какие опасности подстерегают на P2P и как их минимизировать?

Как себя защитить при P2P-торговле

Чтобы зарабатывать на P2P деньги, а не терять их, нужно знать базовые правила по защите от мошенников. Как и в любой другой сфере, в которой крутятся большие деньги, 100% способа избежать этой проблемы нет.  Но можно свести риски к минимуму:

• Выбирайте проверенные площадки.
• Смотрите на процент успешных сделок.
• Проверяйте дату регистрации контрагента и верификацию.
• Принимайте и отправляйте переводы только по тем реквизитам, которые указаны у вашего контрагента. Так вы снизите риск взаимодействия с «грязными» деньгами и счетами.
• Проводите сделку и общайтесь только внутри P2P-интерфейса. Не переходите в Telegram или на другие ресурсы
• Если вы всё-таки наткнулись на скамера, сразу же открывайте спор по сделке и следуйте указаниям сотрудника биржи.

Ищите площадки для обмена через Monetory – мы добавляем только проверенные ресурсы и регулярно проверяем платформы и частные обменники на предмет мошенничества.

На спот-рынках сделки происходят мгновенно. На P2P же люди обмениваются вручную, это занимает больше времени. Не стоит переживать, обычно процесс занимает 10-15 минут. Но если вам нужна максимальная скорость, то:

1. Выбирайте надёжных и опытных контрагентов с хорошей репутацией — мерчантов. Они быстрее подтвердят сделку.
2. Используйте мгновенные платежи. Переводы по номеру карты или телефона проходят мгновенно. А перевод по реквизитам может занять время.
3. Разделяйте пробелами номер карты, например: 1234 1234 1234 1234, вместо 1234123412341234 — так вашему контрагенту будет проще ввести данные.
4. Если ваш контрагент «AFK» и не переводит средства, то как вариант — отправить SMS на номер телефона, если он указан в реквизитах. Часто такое бывает, что людям не приходит уведомление о том, что оффер был создан.

Блокировка средств и как ее избежать

Трейдеры могут столкнуться с 2 типами блокировок: на бирже и на банковском счету по 115-ФЗ. Чтобы избежать первого:

1. Следуйте всем правилам площадки.
2. Подтверждайте происхождение средств, если вас попросят.
3. При блокировке сразу обращайтесь в поддержку и предоставляйте доказательства своей правоты. 

115-ФЗ избежать на 100% не получится, особенно если вы активно торгуете. Но есть ряд «фишек», позволяющих продлить жизнь карт:

1. Переводы, по возможности, округляйте. Если деньги переводят вам — просите перевести без копеек.
2. Минимизируйте количество контрагентов и сделок — лучше торговать с одним человеком на 100 000 рублей, чем с десятью на 10 000 рублей.
3. Прогревайте карту — делайте покупки, оплачивайте счета и т.д.

Какие бывают P2P-площадки

Все P2P-площадки выглядят как доски объявлений. Это может быть отдельный раздел на бирже, где есть и другие инструменты трейдинга – или же отдельный сайт/приложение, только для P2P-обмена. Если вы собираетесь торговать и зарабатывать на этом, лучше завести аккаунт сразу на нескольких площадках. Все их можно разделить на два типа: кастодиальные и некастодиальные. На первых вам нужно заводить средства на площадку, на вторых же вы переводите напрямую.

Кастодиальные P2P-площадки 

На таких площадках, как Binance, Bybit, HTX, вам нужно депонировать криптовалюту на кошелек платформы. Они удобны для новичков — не нужно иметь собственный криптокошелек. Но есть и минусы:

• Вы не контролируете свои средства, пока они находятся на платформе.
• Нужно доверять площадке в сохранности ваших активов.
• Требуется проходить KYC-верификацию. 

Некастодиальные P2P-площадки

Здесь вы торгуете напрямую со своего криптокошелька. Платформа лишь сводит вас с другими участниками. Плюсы:

• Вы полностью контролируете свои средства.
• Не нужно доверять площадке хранение активов.
• Часто не требуется верификация личности. 

Минусы тоже есть — такие площадки менее ликвидны, а процесс торговли сложнее.

Хотите высокую ликвидность и удобство? Ваш выбор — это кастодиальные решения. Если больше цените анонимность и децентрализацию, выбирайте некастодиальные. Используйте наш навигатор для сравнения.

P2P — это проще, чем кажется

За этой аббревиатурой скрывается простой обмен криптовалюты и фиата между людьми. Это то же самое, что обменяться деньгами со знакомым: вы ему одну валюту, он вам – другую. Только с помощью P2P-платформ вы можете находить такие предложения в разных странах и выбирать выгодный курс. Площадки лишь сводят покупателей и продавцов в одном интерфейсе. 

Начните с небольших сумм, выбирайте надёжных партнёров, следуйте правилам безопасности – и всё получится. А для сравнения курсов используйте Monetory!