Раньше самыми распространёнными способами онлайн-оплаты товаров и услуг были банковские карты. Однако после ухода Visa и MasterCard с российского рынка, начали набирать популярность электронные платёжные системы – Юmoney, AdvCash, Payeer и другие. Они позволяют оплачивать сервисы, услуги и покупки по всему миру, а также открывают новые возможности.
В этой статье мы рассмотрим ТОП лучших электронных платёжных систем в интернете на русском и в мире.
ЮMoney
Зародившись в 2002 году в Санкт-Петербурге, этот сервис стал ТОП-2 по популярности платёжной системой в России после QIWI.
Система предоставляет три уровня кошелька: анонимный, именной и идентифицированный. Они различаются по лимитам на хранение и использование средств.
Счёт в «ЮMoney» можно пополнить разными способами: с банковской карты, наличными, через номер телефона, через Сбер. Способы снятия средств также разнообразны: на карту, на счёт физического лица, через другие платёжные системы и кошельки, а также путём перевода на физ. или юр. лицо.
При выполнении операций между кошельками «ЮMoney», взимается комиссия в размере 0,5% от суммы. Вывод средств на карту обойдётся в 1,5%, минимум 35 рублей. После полной идентификации кошелька, вы сможете снимать до 10 000 рублей в месяц без комиссии.
У «ЮMoney» есть бонусная программа: за активное пользование сервисом система начисляет баллы, которые можно тратить на оплату товаров. До 5% кэшбэка начисляется с покупок в магазинах при оплате по карте и 1% при оплате в интернете.
QIWI
Платёжная система QIWI была основана в 2007 году российским предпринимателем Сергеем Солониным. Сегодня это экосистема из различных платёжных решений. Основной продукт – электронные кошельки, позволяющие не только оплачивать услуги, но и осуществлять peer-to-peer переводы. Также компания предоставляет API для интеграции платежей в сторонние сервисы и сайты.
Статус в системе – Основной или Профессиональный – определяет ограничения. Первый позволяет хранить до 60 000 ₽ и переводить до 200 000 рублей в месяц. На втором можно хранить до 600 000 рублей и переводить без ограничений.
Вы можете заказать дебетовую карту, счет которой объединен с вашим QIWI-кошельком. Стоимость выпуска карты – 199 рублей, она будет действительна 3 года. Также есть вариант за 249 рублей с увеличенным до 5 лет сроком действия.
QIWI поддерживает 4 валюты: рубль, доллар, евро и тенге.
Способов ввода много. Вы можете пополнить счёт наличными, с банковской карты, мобильного приложения, интернет-банкинга, онлайн-займа, банковского перевода или через P2P.
С 26 июля 2023 года выводить на банковские счета можно не более 1 тысячи рублей в месяц. Ограничения также затронули вывод через СБП, Contact. Можно использовать крипту как буфер для вывода, но ваш кошелёк через пару таких транзакций заблокируют.
WebMoney Transfer
ЦБ РФ ликвидировал лицензию WebMoney из-за нарушения банковских законов России. Юридически сервис покинул страну, но кошелёк всё ещё доступен российским пользователям.
WebMoney Transfer была основана в 1998 году в Москве предпринимателем Владиславом Чёрным. Изначально система предназначалась для расчётов в интернете. Затем в сервис добавили поддержку мобильных платежей, интеграцию с популярными онлайн-магазинами, международные переводы. К настоящему моменту WebMoney Transfer насчитывает десятки миллионов клиентов.
Ключевой элемент WebMoney — WMID. Это уникальный регистрационный номер, объединяющий все кошельки одного пользователя в единое хранилище, которое и называется «keeper».
Верификация обязательна. На платформе есть аттестаты, основанные на предоставленных пользователем личных данных. Чем выше уровень WM-аттестата, тем больше возможностей открывается. Участники с формальным аттестатом могут заказать карту PaySpark UnionPay International, привязанную к кошельку. Стоимость выпуска карты – $12.
WebMoney поддерживает широкий спектр валют и криптовалют, включая доллар, евро, белорусский рубль, донг (Вьетнам), узбекский сум, гривну, золото, BTC, Bitcoin Cash и LTC.
Вы можете вносить деньги на свой счет при помощи наличных и электронных денег, со счета в банке, через терминал оплаты. Вывести средства можно наличными, на карточку, на банковский счет или цифровой кошелек.
Система взимает комиссию за отправку средств внутри системы, которая составляет 0,8%, но не менее 0,01 WM. Но комиссия не взимается при переводе между кошельками одного WM-идентификатора и между кошельками одного аттестата (выше начального).
Perfect Money
Компания была основана в 2007 году и поначалу обслуживала венчурныйы сектор. В последующие годы компания постепенно легализовалась, хотя до сих пор остается достаточно закрытой структурой.
Сегодня у Perfect Money простой и интуитивно понятный интерфейс. Здесь вы можете легко отправлять и получать деньги, а также оформлять постоянные платежи на заданные суммы. Системой пользуются фрилансеры и предприниматели, которые хотят автоматизировать свой бизнес.
На Perfect Money добровольная верификация аккаунта. Она не только повышает уровень безопасности вашего аккаунта, но и позволяет снизить комиссии за внутренние транзакции.
Perfect Money поддерживает четыре типа счетов: доллар, евро, золото и BTC.
Пополнять Perfect Money можно через e-Voucher, банковский депозит, обменники и платёжные терминалы. Средства можно также снимать тех же e-Voucher, терминалов, обменников или банковского перевода. Вы также можете оформить виртуальную дебетовую карту Virtual Visa. Эта карта аналогична обычной карте Visa, но без физического носителя.
Payeer
Компания зарегистрирована в Великобритании, однако фактическое местонахождение не разглашается. Сервис изначально ориентировался на клиентов из СНГ. Этот электронный кошелек поддерживает как фиатные валюты, так и криптовалюты. Также есть внутренний онлайн-обменник.
Верификация не обязательна, но рекомендуется для усиления защиты и устранения лимита на снятие средств в $2 000 в день.
Вы можете пополнять свой баланс с помощью банковских карт, самых популярных платёжных систем в мире, криптовалюты и даже наличных средств в Москве. Комиссия за внутренние переводы – 0,5%, комиссии на внешние кошельки – 0 до 1,99%.
AdvCash
Это платёжная платформа, зарегистрированная в Белизе и работающая с 2014 года. На Advcash нет обязательной верификации аккаунта: сразу после верификации можно пополнять счёт и проводить операции. Поэтому система подойдёт тем, кто ценит анонимность. Одна из фичей AdvCash — ADV-карта, которая позволяет совершать платежи в разных валютах.
Платформа работает со многими фиатными валютами и с несколькими криптовалютами, включая BTC, XRP, BCH, LTC, ETH, и ZEC.
Capitalist
Этот платёжный сервис был запущен в России в 2012 году. Чтобы пользоваться сервисом нужно пройти обязательную верификацию, что, впрочем, обеспечивает дополнительную безопасность.
Одно из преимуществ – отсутствие комиссии за открытие и обслуживание счета. Вы можете проводить свои операции без дополнительных расходов. Также нет комиссий за операции с криптовалютой. За другие операция площадка взымает 0% до 7%.
Capitalist поддерживает несколько популярных криптовалют, включая BTC, ETH, USDC, USDT ERC-20 и USDT TRC-20.
Сервисы с ограничениями для РФ
Ниже представлены кошельки, которые ввели ограничения для пользователей из России. Эта информация будет актуальна тем, кто находится за пределами РФ.
Payoneer
Кошелёк полностью недоступен в России — аккаунты российских пользователей закрыты.
Это популярная международная платёжная система, основанная в 2005 году предпринимателем Ювалем Ротемом. Компания стремительно набирала популярность благодаря удобству получения и вывода средств для фрилансеров и предпринимателей со всего мира. В 2010 году Payoneer получила инвестиции от таких гигантов как Ping An и Wellington Management. Это позволило расширить функционал сервиса и увеличить охват аудитории.
Платформа интегрируется напрямую с множеством крупных маркетплейсов, упрощая процесс приема платежей от покупателей. Ежегодная плата отсутствует, но есть комиссия в размере $29.95 за каждые 12 месяцев бездействия.
Payoneer может удерживать средства или закрывать счет, если есть подозрения на мошенничество.
PayPal
Зарегистрировать аккаунт и пользоваться услугами можно только за пределами России.
Одна из крупнейших платёжных систем в мире, позволяющая совершать онлайн-платежи и переводы. Компания PayPal была основана в 1998 году Максом Левчиным, Питером Тилем и Люком Нозеком. В 2002 году PayPal был куплен корпорацией eBay за 1,5 млрд долларов. Это позволило PayPal стать лидером в сфере цифровых платежей.
На PayPal бесплатная регистрация. Вы можете легко создать свой аккаунт и начать пользоваться сервисом без начальных вложений. PayPal поддерживает 25 основных валют, что делает его идеальным инструментом для международных транзакций.
Вы можете совершать операции в системе, используя только электронный адрес и пароль, без необходимости вводить данные банковской карты. Особенно удобно использовать функцию One Touch, которая позволяет проводить оплаты еще быстрее, оставаясь в системе и оплачивая заказы без ввода пароля.
Skrill (Moneybookers)
Старые российские аккаунты продолжают функционировать в ограниченном режиме (нельзя вывести деньги на российскую карту). А новые зарегистрировать больше нельзя.
Популярная международная платёжная система. Skrill был основан в 2001 году под названием Moneybookers. Первоначально сервис позиционировал себя как система для интернет-платежей. В 2011 году компания была куплена инвестиционным фондом Sentinel Group и переименована в Skrill.
Для получения полного доступа к функционалу Skrill кошелька необходима верификация аккаунта. Изначально на аккаунте установлены лимиты, которые могут ограничивать использование сервиса.
Пользователи могут подключить виртуальную карту Skrill Virtual Prepaid Mastercard для безопасных онлайн-покупок.
Skrill поддерживает более 40 мировых валют, а также несколько популярных криптовалют, включая Bitcoin, EOS, Bitcoin Cash, Ethereum, Ethereum Classic, Litecoin, XRP, Stellar
Обмен валют в рамках сервиса облагается комиссией в размере 4,49%, а сборы за вывод средств – от 0% до 7,5%. Перевод средств другому пользователю системы обойдется в 1,45%. Депозит на счет также сопровождается комиссией в размере 1% от суммы.
Неиспользование аккаунта в течение 12 месяцев может привести к ежемесячному сбору в размере $5.
Как выбрать платёжную систему
Приведём краткий чек-лист, по которому вы сможете выбрать самую лучшую платёжную систему:
- Размер комиссии за пополнение счета и совершение различных платежей.
- Скорость проведения платёжных операций.
- Способы пополнения персонального счета в системе.
- Перечень валют, в которых можно открыть кошелек и совершать транзакции.
- Возможность выпуска пластиковой карты для снятия наличных или расчетов в магазинах.
- Наличие мобильных приложений и удобство интерфейса.
- Уровень безопасности системы и надежность компании-владельца.
- Качество и оперативность работы технической поддержки.
- Отзывы реальных пользователей об удобстве сервиса и его рейтинг.
Банки VS платёжные системы
У банков часто более длительная историея, устоявшаясь репутация, широкая сеть отделений. Они предлагают надёжность и стабильность. Однако у платёжных систем есть свои преимущества: инновационность, удобство использования, ориентация на онлайн-сервисы.
Важно выбирать то решение, которое наиболее полно отвечает вашим целям и предпочтениям при совершении финансовых операций. Конкуренция между банками и платёжными системами в итоге способствует развитию этого рынка и появлению новых удобных сервисов для пользователей.
Какой бы сервис вы ни выбрали, на Monetory вы найдёте предложения с любыми способами оплаты, которые входят ТОП платёжных систем мира. Просто выберите способ поиска «По платёжному методу» – и найдите самые выгодные предложения обмена.
