После ухода Visa и MasterCard с российского рынка, а также закрытия QIWI люди стали активнее искать сервисы для денежных переводов, покупки криптовалют, оплаты услуг и других финансовых задач. Платежные системы Payeer, AdvCash (Volet после ребрендинга) и многие другие по-прежнему позволяют совершать операции в разных странах. Но какие у них есть нюансы и ограничения? Давайте разбираться!
В этой статье мы рассмотрим ТОП лучших электронных платежных систем, чтобы вы могли сравнить их и выбрать свой вариант. А чтобы посмотреть, где сейчас самый выгодный курс для обмена, переходите в Monetory!
Какие электронные платежные системы доступны в России
С российского рынка ушли не все игроки: немало платежных сервисов по-прежнему работают в нашей стране. Предлагаем в начале рассмотреть как российские платформы, так и зарубежные системы, которых не коснулась санкционная политика и ограничения.
ЮMoney
Одна из ведущих российских платежных систем, появившаяся в 2002 году в Санкт-Петербурге. После ухода QIWI, она стала самой популярной локальной платежкой. ЮMoney – мультивалютный сервис и, помимо RUB, поддерживает BYN, KZT, USD, EUR, CNY. Есть мобильные приложения для iOS и Android.
Что можно делать в ЮMoney:
- Оплачивать товары, услуги и даже штрафы ГИБДД (как в закрывшемся QIWI).
- Совершать и принимать денежные переводы, в том числе внутри системы без комиссии.
- Участвовать в акциях, кэшбэк-программах, получать бонусы.
В системе три уровня кошелька: анонимный, именной и идентифицированный. Они отличаются по лимитам на хранение.
Максимальный баланс:
- Для анонимных — 15 000 RUB
- Для именных кошельков — 60 000 RUB
- После полной идентификации — 500 000 RUB
Обслуживание бесплатное, но при неиспользовании дольше 2 лет будут списывать по 270 RUB в месяц, пока не обнулится счет. Если вы используете ЮMoney как запасной вариант, лучше не хранить там средства.
Без KYC пополнение возможно только через банковские карты. Лимиты на пополнение:
- Без идентификации — 15 000 RUB за операцию и до 100 000 RUB в сутки. Всего можно перевести до 200 000 RUB в месяц.
- С полной идентификацией — 100 000 RUB за операцию.
Лимит на одну платёжную операцию: 15 000 RUB без идентификации и 200 000 RUB с KYC.
Через ЮMoney можно открыть виртуальные и пластиковые карты «Мир», но это не обязательно. Можно использовать сервис как платежную систему без получения карты. Это хорошая альтернатива закрывшейся QIWI, однако для арбитража и P2P-операций система не подойдёт. Сервис от Яндекса не жалует криптотрейдеров. Все операции с криптой чреваты блокировкой кошелька. Если вы будете активно торговать цифровыми активами через ЮMoney, ваш счёт могут заблокировать. Однако офферы с этой платёжной системой всё равно не исчезают с площадок.
WebMoney Transfer
Хоть у Вебмани, как и у Киви, нет лицензии, этот кошелёк до сих пор работает в России.
Изначально система создавалась для расчётов в интернете. Затем в сервис добавили поддержку платежей, интеграцию с популярными онлайн-магазинами, международные переводы. К настоящему моменту WebMoney Transfer насчитывает десятки миллионов клиентов. Помимо веб-версии, у WebMoney есть официальные приложения для мобильных устройств и ПК, что делает работу с кошельком более удобной.
Счёт можно пополнять наличными, электронными деньгами, со счета в банке или через платежный терминал и выводить обратно на карту, банковский счет, наличными или на другой электронный кошелек. Также система подойдёт для оплаты товаров и услуг: WebMoney интегрирована с некоторыми онлайн-магазинами.
WebMoney взимает комиссию за отправку средств внутри системы: 0,8%, но не менее 0,01 WM.
Система поддерживает мультивалютные кошельки, включая доллары (WMZ), рубли (WMR/WMP), евро (WME), белорусские рубли (WMB), гривны (WMU), донги (WMV), тенге (WMK), золото (WMG), а также криптовалюты Bitcoin (WMX), Bitcoin Cash (WMH) и Litecoin (WML).
Естественно есть и минусы. Например, нельзя сохранить полную анонимность, так как требуется указывать номер телефона при регистрации, а для снятия ограничений по лимитам нужно предоставлять документы и получать персональный аттестат.
WebMoney уже не входит в число самых популярных платежных систем, однако предложения с этой платёжкой всё ещё встречаются.
Perfect Money
Компания была основана в 2007 году и поначалу обслуживала венчурный сектор. В последующие годы компания постепенно легализовалась, хотя до сих пор остается достаточно закрытой структурой. Многие фрилансеры и предприниматели используют эту систему, чтобы автоматизировать свой бизнес и совершать регулярные платежи.
Perfect Money поддерживает четыре типа счетов: USD, EUR, BTC и золото. При этом на один счёт может быть открыто несколько кошельков. Например, можно иметь до трех кошельков для долларов, евро и биткоинов, а также два кошелька для золота. Более того на остаток начисляются 4% годовых — как в банке.
Верификация аккаунта в Perfect Money необязательна — вы можете создать анонимный кошелек на вымышленные данные. Единственное ограничение для неверифицированных пользователей — более высокая комиссия 1.99% за внутренние переводы (для верифицированных – 0.5%). К минусам можно отнести небольшой выбор валют, отсутствие рубля, высокие комиссии для неверифицированных пользователей и отсутствие официальных приложений.
Как пополнять:
- Банковский перевод — минимум 300 USD, российские карты использовать нельзя.
- e-Voucher — любой владелец счета может создать ваучер на нужную сумму, заплатив небольшую комиссию. Получателю для активации достаточно ввести предоставленные данные в своем аккаунте.
Криптовалюта Bitcoin — советуем использовать именно этот вариант.
Perfect Money поддерживает четыре типа счетов: доллар, евро, золото и BTC.
Пополнять Perfect Money можно через e-Voucher, банковский депозит, обменники и платёжные терминалы. Средства можно также снимать тех же e-Voucher, терминалов, обменников или банковского перевода. Вы также можете оформить виртуальную дебетовую карту Virtual Visa. Эта карта аналогична обычной карте Visa, но без физического носителя.
Payeer
На Payeer есть возможность пополнения с российских банковских карт без комиссий. Это особенно удобно, когда требуется оплатить товары или услуги, которые не принимают российские карты. Но назвать это прямым пополнением нельзя — по сути вы переводите средства частному лицу. Кроме того, здесь можно завести кошелек, не проходя верификацию. Это открывает возможности для анонимных платежей и переводов — ситуаций, когда вы не хотите светить свои персональные данные перед банками.
Обслуживание счета на Payeer бесплатно, а для пополнения есть несколько вариантов, подробнее рассказывали о них в отдельной статье. Либо просто переходите по ссылкам ниже — там вы найдёте все предложения на рынке с этой платёжкой.
Volet (AdvCash)
Ещё совсем недавно система была известна как AdvCash, но провела ребрендинг и сменила название. Несмотря на новое имя, Volet – всё тот же многофункциональный платежный сервис, работающий на прежних условиях. Здесь можно делать переводы, оплачивать покупки, торговать криптовалютами и фиатом. Одно из главных преимуществ — отсутствие риска внезапной блокировки кошелька даже при крупных оборотах средств и сделках с цифровыми активами.
Volet — мультивалютный сервис, поддерживающий RUB, USD, EUR, GBP, UAH, KZT и другие популярные валюты. Однако прямые рублевые депозиты не предусмотрены, а конвертация валют происходит по не самым выгодным курсам, отличающимся от рыночных на 5% и более. Открытие и обслуживание счетов в Volet бесплатно. Проходить полную верификацию необязательно, но она позволяет увеличить лимиты на операции.
Приобретать крипту внутри системы, например USDT, невыгодно — заплатите комиссию в 4.5 USD + 0.5%. Но продавать криптовалюты можно без комиссий по рыночным курсам. Volet поддерживает вывод рублей на российские карты через СБП. Этот способ далеко не самый выгодный из-за высоких комиссий. Лучше искать предложения через Monetory.
Capitalist
Это нишевая платежная система, которой традиционно пользовались арбитражники трафика и специалисты по маркетингу. Однако недавно она значительно расширила свои возможности, превратившись в полноценный платежный сервис. В Capitalist поддерживаются RUB, USD и EUR в качестве фиатных валют, а также криптовалюты BTC, ETH, USDT и USDC. Открытие и обслуживание счета здесь полностью бесплатны, комиссия на ввод средств отсутствует, а на вывод может достигать 7%. Верификация не обязательна.
Capitalist может пригодиться, если вы занимаетесь партнерским маркетингом и хотите иметь мультивалютную «приемку» для сбора различных комиссий. Также сервис удобен для оплаты товаров и услуг с помощью предоплаченных карт или сертификатов.
Сервисы с ограничениями для РФ
Если у вас есть вид на жительство в другой стране, иностранные документы или возможность открыть счет на другого человека за рубежом, то выбор сервисов для вас намного шире.
Payoneer
Платформа интегрируется напрямую с множеством крупных маркетплейсов, упрощая процесс приема платежей от покупателей. Ежегодная плата отсутствует, но есть комиссия в размере 29.95 USD за каждые 12 месяцев бездействия. Payoneer может удерживать средства или закрывать счет, если есть подозрения на мошенничество.
PayPal
Одна из крупнейших платёжных систем в мире, позволяющая совершать онлайн-платежи и переводы. На PayPal бесплатная регистрация. Вы можете легко создать свой аккаунт и начать пользоваться сервисом без начальных вложений. PayPal поддерживает 25 основных валют, что делает его идеальным инструментом для международных транзакций.
Вы можете совершать операции в системе, используя только электронный адрес и пароль, без необходимости вводить данные банковской карты. Особенно удобно использовать функцию One Touch, которая позволяет проводить оплаты еще быстрее, оставаясь в системе и оплачивая заказы без ввода пароля.
Skrill (Moneybookers)
Поддерживает более 40 мировых валют, а также несколько популярных криптовалют, включая BTC, EOS, BCH, ETH, ETC, LTC, XRP, XLM. Для получения полного доступа к функционалу Skrill кошелька необходима верификация аккаунта. Изначально на аккаунте установлены лимиты, которые могут ограничивать использование сервиса.
Обмен валют в рамках сервиса облагается комиссией в размере 4,49%, а сборы за вывод средств – от 0% до 7,5%. Перевод средств другому пользователю системы обойдется в 1,45%. Депозит на счет также сопровождается комиссией в размере 1% от суммы. Неиспользование аккаунта в течение 12 месяцев может привести к ежемесячному сбору в размере 5 USD.
Как выбрать платёжную систему
| Критерий | Что важно |
| Комиссии | Ищите платежную систему с низкими комиссиями за пополнение счета и платежи. Чем меньше дополнительные расходы, тем лучше, не так ли? |
| Скорость платежей | Быстрые переводы денег — это всегда плюс. В идеале, чтобы деньги приходили мгновенно или в течение 10-15 минут. |
| Способы пополнения | Удобно, когда есть разные варианты: банковские карты, электронные кошельки, терминалы и т.д. Если же способов мало, можно попробовать поискать на Monetory. |
| Валюты | Если планируете совершать международные переводы, выбирайте систему, где можно открыть кошелек в нужной валюте и избежать потерь на конвертации. |
| Пластиковая карта | Полезно если есть необходимость снимать наличные в банкоматах и расплачиваться оффлайн. |
| Приложения и интерфейс | Удобный интерфейс и мобильное приложение сильно облегчают жизнь. |
| Безопасность | Наличие дополнительных мер защиты: 2FA, систем шифрования и других. |
| Техподдержка | Четкая и оперативная работа саппорта. Русскоязычная поддержка также будет плюсом. |
| Отзывы и рейтинг | Послушайте, что говорят реальные пользователи. Их опыт даст представление о плюсах и минусах сервиса. |
Что делать если ваша платёжная система перестала работать в РФ
Не переживайте, альтернативы всегда есть. В мире немало топовых платежек, найти достойную замену не проблема — в чём вы и убедились, прочитав эту статью. И даже если все варианты закроются, остаются частные обменники, то зря. Не стоит их бояться — такие площадки в большинстве своем вполне надежные и безопасные. В любом случае, с Monetory вы точно найдете способ обменять деньги через любые доступные методы!
