Сложно представить современный мир без цифровых финансов. Visa, Mastercard или PayPal упрощают платежи, SWIFT и SEPA — специализируются на глобальных денежных переводах. В этой статье мы расскажем, что такое SEPA, какие виды переводов существуют в этой системе и кому они могут быть полезны.
Что такое SEPA
SEPA (Single Euro Payments Area) расшифровывается как «Единая зона платежей в евровалюте». Эта система платежей — результат объединенных усилий банковских систем Европы, которые стремились оптимизировать денежные переводы между странами Евросоюза.
Пользователи SEPA могут переводить деньги между расчетными счетами различных владельцев, оплачивать товары и услуги, делать платежи по выставленным счетам. Сделать перевод через SEPA может резидент любой страны Евросоюза, имеющий счет в банке, поддерживающем SEPA. Так же, как и нерезидент, у которого есть расчетный счет в европейском банке.
История проекта SEPA началась в 2002 году, когда Европейский союз и Европейская ассоциация банков начали работать над созданием единой европейской платежной системы. Официально SEPA была запущена в 2008 году, и с тех пор стала важным инструментом для быстрых, надежных и удобных платежей в еврозоне. Сегодня переводы с помощью SEPA доступны в 36 странах Европы. Список стран можно посмотреть .
Кому могут быть полезны переводы в системе SEPA? Они пригодятся как физическим лицам, так и юридическим. Например, путешественникам и тем, кто живет и работает в Европе, а также организациям, работающим со странами-членами SEPA. Платежи осуществляются быстро и просто, подробнее о преимуществах SEPA-переводов читайте ниже.
Преимущества SEPA
- У переводов фиксированный тариф, который не зависит от суммы перевода или географического расположения.
- Комиссии за SEPA-переводы ниже по сравнению с международными платежами. Всё благодаря отлаженным платежным механизмам внутри Евросоюза.
- Для переводов нужны только номер расчетного счета IBAN (International Bank Account Number) и идентификатор финансового учреждения BIC (Bank Identifier Code).
- Переводы обрабатываются в течение 24 часов. За каждый просроченный день в пользу отправителя начисляются пени.
- При отмене SEPA-перевода средства вернутся на счет в течение нескольких минут. Если перевод уже отправлен, его можно вернуть, но с согласия получателя. Также вы можете оспорить перевод в течение 13 месяцев с момента его совершения.
- Как правило у европейских банков, поддерживающих SEPA, развитый интернет-банкинг, а практически всеми действиями в системе можно управлять со смартфона.
Виды SEPA-переводов
Разберём, какие виды переводов доступны пользователям SEPA.
SEPA Credit Transfer (кредитный перевод)
Тут все просто. Кредитный перевод — разовый перевод между банками с помощью идентификационного кода IBAN. Выполняется в евро и используется клиентами как одноразовые платежи за товары или услуги. Если перевод был запланирован до конца рабочего времени, получатель получит его в тот же день. Все переводы производятся в евро, однако если у вас счет в местной валюте (фунтах, злотых или кронах), возможна конвертация при зачислении. Это касается стран, которые не используют евро в качестве основной валюты, но входят в зону SEPA.
SEPA Direct Debit (прямой дебет)
Дебетовый перевод — штука посложнее. В отличие от кредитного перевода, дебетовый — это повторяющийся платеж через границы в пределах ЕС. Его можно настроить на определенное количество переводов или на повтор без ограничения. Дебетовые переводы SEPA используются между потребителями и предприятиями для оплаты счетов, услуг или внесения платежей по кредиту. Эта схема поддерживается всеми банками в странах зоны SEPA.
Также компании могут настроить дебетовые переводы SEPA для оплаты периодических сборов. Пример — регулярные платежи в рамках субподрядного соглашения с другим бизнесом. В этом случае обе стороны должны предоставить банку доказательный документ — мандат. Такие платежи подходят для индустрии и бизнеса, а банкам, заключившим соглашение о SEPA, выполнять их необязательно.
SEPA Instant Credit Transfer (мгновенный перевод)
Эта опция, также известная как SCT Inst, позволяет переводить евро между счетами разных стран за несколько секунд. Перевод доступен для всех банковских клиентов Евросоюза. Комиссии за SCT Inst-переводы зависят от конкретного банка и страны. Как правило они меньше комиссий за международные электронные переводы в других системах.
Условия работы переводов SEPA и SEPA Instant
| SEPA | SEPA Instant | |
|---|---|---|
| Скорость перевода | в пределах 24 часов | мгновенно |
| Рабочее время для переводов | Пн. — Пт., 8:00 — 20:00 ч.(рабочие дни) | 24/7/365 |
| Лимиты | 100 000 EUR | |
| География переводов | банки в странах SEPA(36 стран) | банки в системе SEPA Instant (23 страны) |
SEPA vs SWIFT
Сегодня SWIFT — самая удобная и востребованная система передачи информации между банками различных государств в мире. Везде, кроме Евросоюза, где доминирует SEPA. Сравнение этих систем напрашивается, поэтому мы собрали различия в удобную таблицу ниже.
| SWIFT | SEPA | |
|---|---|---|
| География | весь мир | 36 стран Европы |
| Валюты | любые | только в EUR |
| Сроки | до 7 дней | до 24 часов |
| Комиссии | $10 до $50 в зависимости от страны отправителя и получателя, а также отделения выдачи | фиксированные — от €0 до €5 |
Ну и, пожалуй, главное отличие — для SEPA-перевода не нужны подробные данные о получателе, только номера IBAN и BIC. При выборе платёжной системы обращайте внимание и на то, что контролируются они разными странами. США имеют большое влияние на SWIFT и проводят финансовый мониторинг системы, SEPA управляется и мониторится Еврокомиссией. Эта разница касается и налогообложения, так что заранее рассчитывайте, с кем вам выгоднее и удобнее работать.
В сравнении со SWIFT переводы в SEPA проходят быстрее, поэтому отслеживать статус перевода необходимости нет. Но вы можете проверить, поддерживает ли SEPA номер IBAN, на который вы хотите перевести деньги. Сделать это можно на сайте — просто введите номер и нажмите «Проверить».
В дополнение скажем, что некоторые банки начинают использовать для международных переводов свежие решения на базе технологии блокчейн. Пример — XRP от Ripple, который используется как инструмент для быстрых внутренних переводов. Подробнее о том, как можно переводить средства за границу через криптовалюту и какие для этого есть инструменты, мы рассказываем в нашем блоге.
Можно ли делать SEPA-переводы из России
Спойлер: нет. Россия не входит в Европейское экономическое сообщество, поэтому перевести деньги за границу с помощью SEPA не получится. При этом нерезиденты Евросоюза пользоваться системой могут — достаточно иметь расчетный счет в банке страны, входящей в Еврозону (не путайте с Евросоюзом). Это может быть и государство, которое использует не евро, а национальную валюту — Великобритания, Польша, Венгрия и др.
Перевести деньги из России и обратно можно с помощью системы SWIFT, но с ограничениями и оговорками. Про то, какие банки могут это делать, какие есть комиссии и лимиты, мы уже писали, почитайте.
Самым актуальным и выгодным инструментом для перевода средств за пределы РФ сегодня является криптовалюта. С помощью Р2Р-обмена вы можете получить или отправить средства практически в любую страну — это несложно и безопасно. Более того, вам не нужно мониторить предложения об обмене 24/7, чтобы совершить выгодную сделку. Агрегатор Monetory.io собирает самые выгодные предложения по обмену с бирж, Р2Р-площадок и частных обменников, и постоянно обновляет данные. Пользуйтесь фильтрами для лимита суммы обмена, валюты, платежного метода — и сокращайте время поиска заветных вариантов до нескольких секунд. И не забудьте, что вы можете заработать на разнице курсов криптовалют и фиата!
А если чувствуете себя уверенно на рынке — попробуйте свои силы в составлении собственных таблиц в конструкторе Monetory.Puzzle для отслеживания положительного спреда и заработка на арбитраже криптовалют.
Читайте наш блог, переводите деньги куда захотите, и да пребудет с вами прибыль!
