DeFi (Decentralized Finance) или децентрализованные финансы — это система приложений и услуг, построенных на основе технологии блокчейн. DeFi сегодня — самый быстрорастущая область криптовалютного рынка и альтернатива традиционной финансовой системе.
Разбираемся, как работают DeFi, чем они отличаются от привычных централизованных систем и как в них инвестировать.
Что такое DeFi в криптовалюте: простыми словами
Основная идея DeFi — предоставить финансовую среду, в которой все операции происходят напрямую между участниками, без посредников вроде банков или других традиционных финансовых организаций. Все регулируется компьютерными алгоритмами.
Для работы в этой сфере вам, так или иначе, понадобится криптовалюта. Кто-то покупает монеты на P2P-биржах, а кто-то использует частные обменники. Но в любом случае, главное — найти наиболее выгодное предложение для себя. Пытаться вручную мониторить все биржи и обменники — так себе затея. Процесс можно автоматизировать с Monetory. Просто выбираете, что хотите отдать, а что получить и получаете самые выгодные предложения в данный момент.
Пока что большинство финансовых операций совершается через традиционные банки и финансовые инструменты. Мы привыкли рассчитываться за товары и услуги привычными способами. Однако в ближайшем будущем децентрализованные финансы (DeFi) могут заменить классическую банковскую систему. Начните погружаться в эту тему и осваивать новые финансовые инструменты, чтобы не отставать от прогресса!
Как всё устроено
В основе децентрализованной финансовой системы лежат две главные технологии — блокчейн и смарт-контракты.
Блокчейн
Представьте, что у вас есть огромная бухгалтерская книга, куда записываются абсолютно все финансовые операции. И эта книга не где-то в одном месте, а одновременно находится на тысячах разных компьютеров. Новые записи (транзакции) добавляются в нее построчно, при этом каждая новая строка крепко связана с предыдущей — изменить или удалить что-то из прошлых записей практически невозможно. Копии этой бухгалтерской книги полностью идентичны на всех компьютерах. Поэтому ее данные нельзя подделать — для этого пришлось бы одновременно взломать все компьютеры.
А теперь представьте, что некоторые из этих записей в блокчейне — это не просто транзакции, а целые компьютерные программы, которые автоматически выполняют какие-то инструкции и условия. Например, программа может сказать: «Если Вася перевел Пете 100 монет, то через месяц Пете нужно вернуть Васе 110 монет». Это и есть смарт-контракт — набор заранее заданных условий, который выполняется автоматически, без человеческого вмешательства. Никто не может подделать или отменить эти программы-контракты, потому что они навсегда записаны в блокчейн.
Есть и другие компоненты DeFi:
- Криптовалюты — это цифровые валюты, которые используются для операций в DeFi, чаще всего это Ethereum (ETH), Bitcoin (BTC).
- Кошельки — программы для хранения, получения и отправки криптовалют.
- Децентрализованные биржи (DEX) — платформы для обмена криптовалютами без центрального органа, напрямую между пользователями. Наиболее известные — Uniswap, SushiSwap, PancakeSwap.
- Кредитование и займы — в DeFi можно давать взаймы свои криптосредства и брать кредиты под залог. Популярные протоколы — Aave, Compound, MakerDAO.
- Yield Farming (Фарминг ликвидности) — способ получать пассивный доход путем стейкинга своих монет в пулах ликвидности DEX.
- Инвестиционные фонды — аналоги традиционных фондов, но работающие на базе блокчейна. Например, Yearn.Finance, Enzyme.
- Стейблкоины — криптовалюты с ценой, привязанной к резервному активу, обычно доллару США. Популярные — DAI, LUSD.
Все эти части DeFi взаимосвязаны и образуют единую децентрализованную финансовую экосистему. Конечно, под капотом там много чего ещё сложного. Но главное — уловить базовый принцип прозрачной и автоматизированной системы. А детали вы разберёте уже на практике.
Чем отличаются DeFi от централизованных финансов
| Децентрализованные финансы (DeFi) | Централизованные финансы | |
| Контроль | Нет центрального органа управления. Контроль распределен между всеми участниками сети. | Есть центральный орган (банк, биржа, платежная система), который контролирует операции и устанавливает правила. |
| Доступ | Открытый и равноправный доступ для всех участников из любой точки мира, без необходимости получать разрешение. | Доступ ограничен для некоторых лиц или регионов в соответствии с правилами и законами. |
| Анонимность | Большинство операций анонимны и не требуют раскрытия личной информации. | Требуется идентификация личности и предоставление персональных данных. |
| Посредники | Посредники (банки, брокеры) не нужны так как операции напрямую между участниками. | Операции проводятся через посредников, которые взимают комиссии. |
| Эффективность | Высокая скорость и низкие комиссии за транзакции, благодаря отсутствию посредников. | Более высокие комиссии и задержки из-за участия посредников. |
| Прозрачность | Все транзакции записываются в публичный блокчейн, что обеспечивает полную прозрачность. | Большинство операций скрыты для общественности. |
| Безопасность | Высокая степень безопасности благодаря криптографии и децентрализованной природе блокчейна. | Централизованные системы более уязвимы для взломов и человеческих ошибок. |
| Инновации | Открыта для инноваций и новых финансовых инструментов на основе смарт-контрактов. | Инновации ограничены существующими правилами и регуляциями. |
Несмотря на привлекательность DeFi, существуют, конечно, и централизованные криптовалютные проекты. Например, Bybit — одна из крупнейших криптовалютных бирж в мире. И у них есть ряд преимуществ. Во-первых, там выше ликвидность, что обеспечивает быструю торговлю. Кроме того, большие централизованные биржи часто предлагают больше торговых инструментов: опционы, фьючерсы и маржинальная торговля. Централизованные площадки также могут обеспечить более высокий уровень безопасности и защиты от мошенничества, поскольку имеют строгие процедуры проверки личности пользователей. DeFi и централизованные криптовалютные проекты скорее дополняют друг друга, делая мир крипто финансов более разнообразным.
FAQ: Что полезно знать о DeFi
- Как работает DeFi? Криптовалюты в сочетании с смарт-контрактами позволяют проводить платежи и оказывать финансовые услуги полностью автономно и прозрачно.
- А что я могу делать в этой системе? В DeFi вы можете совершать международные денежные переводы, брать и выдавать кредиты, инвестировать, обменивать криптовалюты, покупать товары и услуги за крипту, участвовать в лотереях и даже приобретать страховые услуги!
- Но ведь все операции идут в криптовалюте, а как быть с обычными деньгами? Не переживайте, в DeFi существуют так называемые стейблкоины: их курс жестко привязан к традиционным валютам вроде доллара по соотношению 1:1. Самая популярная подобная монета — DAI. Но помните, что децентрализованные стейблкоины часто скамятся, чего только стоит история с UST. USDT и USDC — более надёжны.
- А как же безопасность и конфиденциальность? В DeFi никто не требует от вас предоставлять личные данные для операций. Все транзакции анонимны и защищены. Также отсутствуют посредники, которые могли бы «заморозить» ваши активы.
- А что про DeFi думает Центробанк РФ? Поначалу большинство регуляторов, включая российские относились к криптовалютам настороженно из-за их анонимности и отсутствия обеспечения. Однако со временем отношение меняется. Например в Дубае криптовалюта уже полностью легализована — люди могут спокойно работать в этой сфере и платить налоги.
Как инвестировать в DeFi: виды заработка
- Стейкинг. Вы отправляете свои монеты «в аренду» блокчейн-сети. За это вам начисляют проценты, в качестве вознаграждения за помощь в работе системы.
- Поставка ликвидности. Это когда вы «сдаете» свои монеты в общий фонд на децентрализованной бирже. Взамен вы получаете токены, по которым начисляются проценты от торговых сборов биржи. Это похоже на стейкинг, но пулы ликвидности состоят из двух монет, а не одной как в стейкинге. Значит, и риски двойные.
- Трейдинг. Вы можете покупать и продавать разные токены прямо на децентрализованных биржах, вроде Uniswap или SushiSwap.
- Займы. В DeFi есть кредитные протоколы – например Compound и Aave. С их помощью вы можете как брать займы под залог крипты, так и предоставлять свои монеты, получая проценты.
- Оптимизаторы дохода. Умные сервисы – такие как, например, Yearn.Finance, сами распределяют ваши инвестиции по самым прибыльным стратегиям в DeFi, чтобы максимизировать доход.
- Страхование. На платформах вроде Nexus Mutual (NXM) пользователи могут приобретать страховку для своих инвестиций в DeFi на случай потерь или покрытия рисков для смарт-контрактов.
- Индексные фонды. Возможность инвестировать не в отдельные токены, а сразу в «корзины» из нескольких DeFi-проектов, такие как DeFi Pulse Index. Этот индекс отслеживает эффективность токенов в DeFi, и дает возможность распределять риски по нескольким проектам сразу.
- Токены управления (Governance tokens). Такие монеты частенько раздают просто за активность в протоколах — например за предоставление ликвидности. Эти токены дают право голоса и могут стоить неплохих денег.
В общем, возможностей куча! Но при этом не забывайте про риски. Перед любым вложением тщательно изучите стратегию и протокол, а в сомнительных случаях лучше проконсультируйтесь с кем-нибудь.
Как начать инвестировать в DeFi
Шаг 1. Заведите криптокошелек. Для взаимодействия с децентрализованными протоколами вам необходим собственный криптокошелек – например, TrustWallet или Metamask.
Шаг 2. Изучите рынок. Прежде чем инвестировать, исследуйте текущее состояние рынка. Разберитесь, какие проекты наиболее перспективные и интересные для вас.
Шаг 3. Запаситесь нужными криптовалютами. Доход в DeFi начисляется только в криптовалютах. Приобретите монеты, которые требуются для работы с выбранными протоколами.
Шаг 4. Выберите стратегию. Решите, что вам по душе — пассивный заработок (стейкинг, ликвидность) или более активный (трейдинг на DEX).
Шаг 5. Начните действовать. Добавляйте свои криптоактивы в пулы ликвидности для получения вознаграждений. Стейкайте монеты в протоколах для пассивного заработка. Или проводите активную торговлю на децентрализованных биржах. Ключевой принцип — максимально использовать возможности выбранных DeFi-протоколов для извлечения прибыли. Кстати, вот самые популярные из них:
- Uniswap — самая крупная DEX-биржа. Работает на блокчейне Эфириума.
- PancakeSwap — самый крупный протокол, только уже на Binance Smart Chain.
- SushiSwap — аналог Uniswap, но со своими фичами типа возможности майнить ликвидность.
- dYdX — площадка для маржинальной торговли.
- DEXTools — популярный агрегатор предложений о покупке и продаже на децентрализованных рынках.
Шаг 6. Фиксируйте прибыль. По мере накопления дохода в DeFi конвертируйте заработанные токены в более ликвидные активы — рубли, доллары или другую локальную валюту. Для этого продавайте монеты через DEX-биржи, сначала переводя их в USDT, а затем обменивая уже на фиат. Ведь как бы ни был привлекателен криптомир, для оплаты продуктов и услуг в реальности нужны обычные деньги 🙂
Всё просто — никаких контрактов, брокеров или регулирующих органов. Вы сами решаете что, как и когда инвестировать в DeFi-экономику.
DeFi и будущее финансов
Представьте мир, где вы полностью контролируете свои деньги, без вмешательства банков и государства. Именно это и предлагают децентрализованные финансы. В DeFi люди получают мгновенный доступ к кредитованию, инвестициям, сбережениям — без участия посредников и бюрократических проволочек. Вы сами решаете, куда вкладываться и как распоряжаться капиталом для максимальной прибыли. Более того, ваши деньги принадлежат только вам и никому больше.
А что если такая финансовая свобода станет новой нормой? Не ждите — инвестируйте уже сейчас. Неплохим вариантом будет начать с Биткоина — возможно самой децентрализованной валюты. Затем можете диверсифицировать портфель другими популярными проектами — LINK, UNI, ZRX и другими.
Эти (и не только) криптовалюты можно купить через Monetory. У нас вы сможете найти самый выгодный и безопасный вариант покупки, с учётом нужных лимитов и платёжных средств!
